В Красноярском крае растет объем выданных населению кредитов и просроченной задолженности по ним. Такие данные подтверждают как столичные исследователи, так и местные кредитные организации. Эксперты связывают ситуацию со всеобщим спадом экономики и высокими инфляционными ожиданиями населения.
Столичное ОАО «Национальное бюро кредитных историй», которое позиционирует себя как крупнейшее на рынке кредитных историй в России, опубликовало исследование кредитного рынка в Сибирском федеральном округе и, в частности, в Красноярском крае. Ситуация с кредитами в регионе по итогам первого квартала 2014 года в этом документе сравнивается с аналогичными показателями за первый квартал года предыдущего.
Согласно исследованию, на 1 апреля 2014 г. общий объем действующих кредитов в Красноярском крае составил 336,4 млрд руб. против 238,7 млрд руб. в прошлом году.
Таким образом, рост составил почти 100 млрд руб.
Количество действующих кредитов также выросло — с 1,14 млн единиц в 2013 г. до 1,41 млн в 2014 г.
За год сумма потребительских кредитов в крае выросла на 56 млрд рублей
При этом объем просроченной задолженности увеличился с 14,9 млрд руб. до 23,8 млрд, то есть в полтора раза, количество просроченных кредитов — с 216 тыс. до 283 тыс.
Объем кредитов, выданных на покупку потребительских товаров, вырос за год со 130 до 186 млрд руб., объем просроченной задолженности по данному виду кредитов увеличился с 10,3 до 16,3 млрд руб.
Объем кредитов с использованием кредитных карт на 1 апреля 2014 г. составил 40,5 млрд руб. против 32 млрд годом ранее, просроченная задолженность выросла с 1,6 до 4 млрд руб.
По ипотечному кредитованию объем кредитов вырос с 55,2 до 81,8 млрд руб., просроченная задолженность увеличилась с 1,8 до 2,3 млрд.
По автокредитам за год суммарный объем кредитов вырос с 20,4 до 27,3 млрд руб., а объем не выплаченных вовремя долгов — с 1 до 1,2 млрд руб.
Совокупная доля просроченных потребительских кредитов, рассчитанная из их объема, на 1 апреля 2014 г. составляла 6,2% (4,9% на 1 апреля 2013 г.).
Доля просроченных кредитов на покупку потребительских товаров составила 7,2% (5,5% в прошлом году), с использованием кредитных карт — 7,9% (5%), ипотечных кредитов — 2,5% (2,9%), автокредитов — 4,2% (4,4%). Таким образом, если по двум последним категориям ситуация и стала формально лучше, то в целом она ухудшилась.
Жители края часто влезают в непосильные долги
В пресс-службе УФССП по Красноярскому краю ДЕЛА.ru рассказали, что за 2013 г. на исполнении в Красноярском крае находилось 96,4 тыс. исполнительных производств по взысканию в пользу кредитных организаций с физических лиц на общую сумму 22,9 млрд руб., и 1,3 тыс. производств по взысканию с юридических лиц на 3,3 млрд руб.
На конец 2013 г. остаток по исполнительным производствам по физлицам составил 58,2 тыс. дел на сумму 15,5 млрд руб., по юрлицам — 765 исполнительных производств на 1,9 млрд руб.
За 1 квартал 2014 года эти показатели снова приросли. На 1 апреля текущего года в отношении физлиц было возбуждено 70,2 тыс. производств на сумму в 18 млрд руб., по юрлицам 996 производств на 4,2 млрд руб.
Ранее об объеме выданных ипотечных кредитов отчитывались в Сбербанке — в марте этого года там выдали красноярским клиентам 729 ипотечных кредитов на 1,2 млрд руб.
По сравнению с мартом 2013 г. эти показатели удвоились — рост количества обратившихся за ипотекой составил 205,9%, объем — 215,2%.
По потребительским кредитам в Сбербанке также зафиксирован рост, хоть и не такой значительный — за март их выдано 11,3 тыс. против 10 тыс. годом ранее.
Ажиотаж на кредитном рынке эксперты связывают со страхом жителей края перед экономическими потрясениями.
«Рост объема выданных кредитов обусловлен высокими инфляционными ожиданиями населения, — объяснила депутат горсовета, экономист Евгения Бухарова. — Таким образом, кредиты люди берут для того, чтобы сейчас приобрести те товары, которые в будущем могут подорожать. А с другой стороны, они сейчас реальные свои доходы отправляют в накопления».
Выросли объемы ипотечных кредитов — в ожидании кризиса люди вкладывают деньги в недвижимость
Бухарова отмечает, что с учетом падения экономической активности будут не только расти цены, но и сокращаться расходы, и этим уже сейчас обусловлен рост просроченной задолженности.
«У нас был очень высокий уровень потребительского кредитования во всей стране, но сокращение доходов населения уже прошло. Те, кто не успел пока взять кредиты, по-прежнему берут их. Но часть тех, кто взял деньги взаймы, уже не может рассчитаться с выплатами», — констатировала Бухарова.
ссылка на комментарий
Анастасия Потёкина
Руководитель портала «Финансист»
Могу объяснить рост объема выданных кредитов следующим образом: в начале года, когда резко изменились курс доллара и курс евро относительно рубля, россияне сделали предсказуемый вывод: в самое ближайшее время в магазинах все импортное и не только — подорожает.
Так же, как подорожают кредиты, поскольку инфляция явно будет разгоняться. Какой вывод делает человек? Правильно, проще купить сейчас, пока не стало дороже, ведь купить-то хочется. И банкиры ожидают, что спрос на кредиты падать в этом году точно не будет.
Выросшая «просрочка» тоже вполне объяснима: банки выдают кредиты волнами. Сначала происходит либерализация требований — начинают выдавать кредиты «всем» (некоторые игроки рынка) или «почти всем» (другая часть, более консервативная), дальше начинает ползти вверх просрочка — и банки ужесточают подходы. В 2012—2013 годах банки последовательно смягчали требования к потенциальным клиентам после «закрученных» в 2009 году «гаек». Сегодня волна пошла вниз.
Ну и, разумеется, все кризисные ожидания и не самая замечательная ситуация с отечественной экономикой заставляют «ужиматься» предприятия. Есть информация, пока не отслеженная официальной статистикой, что некоторые компании вслед за теми, кто сделал это раньше, производят оптимизацию затрат, расходов, в том числе и за счет уровня заработных плат и штатного расписания. Так что платежная дисциплина может действительно падать, к сожалению.