статья

Реанимация надежды

Ипотечный рынок нельзя оживить без участия государства

Журнал Советник. Грамотное управление. КрасноярскСтоило кризису немного отступить, начал оживать и рынок ипотечного креди­тования — более половины заемщиков уже смогли восстановить свою платеже­способность. В свою очередь, и государство — как на федеральном, так и на местном уровне — приступило к разработке способов поддержки ипотечного кредитования.
Правда, до окончательной победы еще далеко, ведь большая часть мер, принимаемых властью, работает только в стабильной экономической ситуации. А к ней Россия пока только стремится.

В условиях оттепели

Жилищная проблема остается актуальной как в целом по стране, так и в крае. По послед­ним данным Красноярскстата, в 2009 году 7,6% населения Красноярского края не были удовлетворены своими жилищными условиями. А «отличными» условия своего прожива­ния признали только 5,5% жителей сельской местности и 3,5% горожан.

Решить эту проблему можно с помощью ипотеки, которая позволяет в короткие сроки качественно улучшить квартирные условия.

Однако в кризисный период объемы ипотечного кредитования резко снизились. Иного ожидать было сложно. Общее снижение платежеспособности населения привело к тому, что банки, пытаясь минимизиро-вать риски, начали ужесточать требования к заемщикам и повышать ставки: дефицит ликвидности диктовал кредиторам свои правила игры. В итоге в 2009 году объем выданных ипотечных кредитов снизился более чем в четыре раза по отношению к предыдущему году.

Сейчас, однако, ситуация начинает меняться в лучшую сторону. «Основная заслуга госу­дарства в период кризиса — сохранение доверия населения к ипотеке и банкам, — зая­вил на конференции „Ипотечное кредитование в России“, которая проходила в мае этого года в Москве, первый заместитель гендиректора Агентства по реструктуризации ипотеч­ных жилищных кредитов (АРИЖК) Евгений Чепенко. — Около 65% заемщиков АИЖК смогли за год восстановить платежеспособность и начать выплачивать кредиты, по кото­рым была проведена первичная реструктуризация».

По мнению многих экспертов, принятые государством меры сохранения и развития ипотечного креди-тования позволяют надеяться, что в 2010 году произойдет сущест­венное оживление этого сектора экономики.

Одним из примеров государственной поддержки специалисты рынка называют ситуацию с материнским капиталом, который с начала этого года заработал достаточно активно. По данным Красноярскстата, 505 семей в крае решили направить средства материнского капитала на приобретение жилья на общую сумму около 160 млн рублей. Но больше всего заявлений принято на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам — от 4460 семей на сумму более 1,25 млрд рублей.

Инновационная ипотека

Не осталась в стороне и краевая власть, которая реализовала проект оказания прямой поддержки ипотечным заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию.

Помимо этого еще в начале мая нынешнего года Красноярский краевой фонд жилищного строительства приступил к реализации нового ипотечного продукта «Новостройка», разработанного совместно с Агентством по ипотечному жилищному кредитованию. «Основное преимущество нового продукта — беспрецедентно низкие ставки по кредито­ванию объектов долевого строительства», — сообщают на информационном портале Правительства края. К примеру, если ставки на рынке ипотечного кредитования нахо­дятся в рамках от 14 до 17% годовых, то по программе «Новостройка» они варьируются от 10,5 до 11% годовых и зависят только от величины первоначального взноса, который составляет от 30% от стоимости квартиры.

«При этом предусмотрена возможность понижения процентной ставки еще на 0,25–0,5% для участников подпрограмм федеральной целевой программы „Жилище“, получателей материнского капитала, а также в случае приобретения недвижимости, стоимость одного квадратного метра которой не превышает цифры, установленной Минрегионом России для Красноярского края (на I полугодие 2010 года это 30 400 рублей). Немаловажно отме­тить и размер суммы, которую можно получить как ипотечный заем, — до четырех милли­онов рублей», — уточняет генеральный директор Красноярского краевого фонда жилищ­ного строительства Евгений Добрянский.

Копить и строить

Описанные выше меры должны, согласно планам властей, привести к оживлению рынка ипотечного кредитования. Однако на поверку все не так гладко. «Для возрождения ипо­теки необходимы два условия: стабилизация рынка недвижимости и рост реальных дохо­дов населения», — считает управляющий директор УК «ФИНАМ Менеджмент» Сергей Хестанов.

Частично решить проблему могли бы так называемые накопительные ипотечные вклады, которые успешно зарекомендовали себя на Западе. Вариант этого вида ипотечного кре­дитования выделен отдельным пунктом Стратегии развития рынка ипотечного кредито­вания, разработанной АИЖК. Схема такова: клиент банка на основании договора в тече­ние 4–6 лет вносит на депозит определенную сумму, что позволяет ему накопить 30–40% от цены недвижимости. После этого банк выдает ему недостающую сумму по льготной ставке (предположительно в 5% годовых сроком на 10–15 лет). Особенностью этой схе­мы кредитования является то, что она работает только в стабильной экономической ситуации и при низком уровне инфляции. Пока же Правительство страны к этим показа­телям только стремится.

Другой сдерживающий ипотеку фактор — жилищное строительство. Стоимость ипотечных программ напрямую зависит от ситуации на рынке жилья, а также от реализации государ­ственных программ, с ним связанных. К примеру, ставки по ипотеке значительно идут вниз, если государство активно решает задачи по обеспечению жильем бюджетников и малоимущих граждан с помощью социальных программ.
Кроме того, возведение социальных «квадратных метров» является одним из инстру­ментов, который позволяет стимулировать жилищное строительство по всей стране. Ведь доступность ипотеки — это результат не только снижения ставок по кредитам, она может достигаться и за счет сокращения самой стоимости приобретаемого жилья. А это, в свою очередь, возможно только при увеличении объемов жилищного строительства.

Таким образом, в ближайшее время перед государством стоит комплексная задача. С одной стороны, развивать ипотечное кредитование, с другой — запустить масштабные программы по возведению недорогого жилья. Ну и с третьей — увеличить процент строи­тельства социального жилья за счет бюджета, так как одними ипотечными программами жилищную проблему не решить.

Евгений ДобрянскийЕвгений Добрянский, генеральный директор Красноярского краевого фонда жилищного строительства:

— Фонд является региональным представителем федерального агентства, учрежденного Правительством РФ. Наш фонд не единственный в крае предоставляет услуги по ипотеке, но является самым крупным. На сегодня мы выдали населению более 6000 ипотечных кредитов на сумму около семи мил¬лиардов рублей. Можно сказать, что на рынке ипотечного кредитования края наблюдается оживление. Так, если в кризисный 2008-й мы выдали 696 ипотечных кредитов, в 2009 году — 1091, то в этом году их число составит 1200–1400.

Михаил РогозинМихаил Рогозин, директор красноярской компании «Региональный ипотечный сберегательный союз»:

— В связи с кризисом цены на квартиры снизились, но сейчас начинают выравниваться. Когда реально заработает созданная в АИЖК программа ипотечного страхования, которая позволит снизить сумму первоначального взноса на покупку жилья с сегодняшних 30 до 10%, тогда ипотечный кредит станет более доступным для широких слоев населения и привлечет дополнительных клиентов. Как следствие вырастет спрос на строительство жилых домов, что, в свою очередь, создаст мультипликативный эффект: оживится производство стройматериалов, повысится потребность в дополнительных рабочих местах.

текст: Валерий Корчин
фото: Эдуард Карпейкин
Журнал «Советник. Грамотное управление»

© ДЕЛА.ru

 

информация
новости

Депутаты ЗС поздравили работников сельского хозяйства 3 декабря в Красноярске состоялось мероприятие, приуроченное ко Дню работника сельского хозяйства и перерабатывающей промышленности. Председатель Заксобрания…

Как QR-коды влияют на новогодние корпоративы Меньше чем через месяц наступит главный праздник – Новый год. И, как обычно в начале декабря, красноярцы задумываются о проведении новогодних корпоративов…

 
Dела.ru

Сайт Красноярска
деловые новости

© ООО «Дела.ру»