Предприниматели жалуются, что их отношения с банками оставляют желать лучшего: банки либо вообще не дают кредитов, либо предлагают их под огромные проценты.
Представители банков твердят обратное: мол, объемы кредитования малого и среднего бизнеса не сократились, это направление является приоритетным в политике банков.
Предприниматели утверждают: получить кредит стало труднее
«Мы работали и работаем с малыми и средними предприятиями, поэтому сокращения рынка кредитования не произошло, — уверенно рассказывает РЕКЛАМЕ-МАМЕ руководитель направления малого бизнеса КМБ-Банке Елена Котоврасова. — Напротив, мы увеличили линейки продуктов для МСБ: это не только кредитные продукты, но и расчетные счета, депозиты, вклады, система «банк-клиент». Так что объемы кредитования сохранились, — как предпринимателей, так и физических лиц».
Однако участники банковского рынка признают, что условия кредитования МСБ изменились. «Если раньше мы выдавали предпринимателям беззалоговые кредиты, то сейчас — только с залогом, отмечает Елена Катаврасова. — Это происходит потому, что в связи с финансовой неустойчивостью растут риски на рынке. Многие в связи с кризисом не могут выполнять кредитные обязательства в полном объеме, поэтому приходится подстраховываться».
В КМБ-Банке также отметили, что увеличились процентные ставки на кредиты. «Межбанковские деньги подорожали почти в три раза, с 9 до 26% годовых. Естественно, это сказалась на условиях кредитования, ставки повысились», — подчеркнула г-жа Котоврасова.
Банкиры признают, что осторожничают и дают под залог
В связи с кризисом банки выделили наиболее рискованные отрасли. Это, в первую очередь, строительство, а также компании, представляющие на рынке товары премиального сегмента.
В качестве наиболее перспективных отраслей называют сферы услуг, производства и торговли. Эти сферы, по мнению банкиров, менее уязвимы, так как их продукты и услуги пользуются гарантированным спросом.
При этом банкиры отмечают, что, несмотря на «осторожность» кредитования МСБ, многие банки скоро будут вынуждены активно работать именно с малым бизнесом в ущерб крупным долгоиграющими проектам. «Сейчас банкам выгоднее наращивать кредитование малого и среднего бизнеса, чем крупного, — говорит первый зампред Инвестторгбанка Виталий Глевич. — Дефолт крупного заемщика может существенно ухудшить финансовое состояние банка. Лучше минимизировать риски и выдать сто кредитов по 2-3 млн. руб., чем два-три кредита по 70 млн. руб.».
Зампред правления Абсолют Банка Олег Скворцов сомневается в том, что в текущем году банки смогут достигнуть докризисных объемов кредитования: «Не все отрасли и сегменты малого бизнеса являются для этого привлекательными».
Вывеска красивая. Соотвествует ли ей содержание?
Первым руку помощи малому и среднему бизнесу протянул Сбербанк, заявив, что разрабатывает программу реструктуризации проблемных кредитов для малого бизнеса. «Мы будем продолжать кредитовать и наращивать свой кредитный портфель», — сообщает в интервью «РБК» директор управления по работе с малым бизнесом Сбербанка Светлана Сагайдак. По ее словам, в 2009 году банк планирует выдать предприятиям малого бизнеса кредиты на сумму более 1 трлн. руб. (в прошлом году Сбербанк выдал 1 трлн. руб.), а задолженность по этим кредитам довести до 700 млрд. руб. Программа позволит решить проблемы примерно 20% заемщиков СБ.
Претендовать на реструктуризацию смогут компании, не имевшие просрочки по кредитам и получившие в Сбербанке не менее двух кредитов. Заемщики, долг которых превышает 3 млн. руб., подпадут под специальную систему мониторинга на период реструктуризации долга, в рамках которого они должны будут более полно открывать информацию о себе, предоставлять необходимые документы и т.д.
Да не оскудеет
кредитный портфель...
«Однако обеспечить качественный рост кредитного портфеля и сохранить его качество будет достаточно тяжело, так как база качественных заемщиков будет снижаться», — подчеркнула Светлана Сагайдак. При этом она отметила, что размер просроченной задолженности кредитного портфеля малого бизнеса по банку за прошлый год вырос с 2,9 до 4,7%. В текущем году Сбербанк ожидает роста просроченной задолженности до 5-5,3%.
Знают ли об инициативах своего московского офиса красноярские коллеги, неизвестно. Получить комментарий по этому вопросу в Восточно-Сибирском банке Сбербанка России РЕКЛАМА-МАМА безуспешно пыталась в течение двух рабочих дней.
Отметим, что развитием малых и средних предприятий озабочены и местные власти. Как сообщает официальный сайт администрации края, Александр Хлопонин поручил правительству края в ближайшее время сформировать пакет мер для поддержки малого бизнеса, поскольку ранее разработанные антикризисные меры направлены на поддержку крупных предприятий. «Необходимо готовить документы для создания краевого залогового фонда, чтобы облегчить этой категории предпринимателей доступ к кредитным ресурсам. Надо корректировать региональную программу развития малого бизнеса с учетом складывающейся ситуации», — уточнил губернатор.