В нескольких крупных российских банках появился новый инструмент накоплений – инвесткопилка. Ее особенность состоит в том, что деньги на счету не просто лежат, а еще и инвестируются, принося своему владельцу дополнительный доход. ДЕЛА выяснили, в чем преимущества и недостатки такого способа накопительства, с помощью портала моифинансы.рф.
Инвестором можно стать даже с небольшим стартовым капиталом. Но есть свои риски
Новый инструмент представляет собой нечто среднее между накопительным и брокерским счетом.
С помощью накопительного счета можно автоматически откладывать деньги на какие-либо цели, а банк при этом будет начислять проценты. Настроить услугу «копилка» можно с автоматическим пополнением.
Например, со счета автоматически каждый день будет списываться по 100-200 рублей. Или, к примеру, можно настроить возможность округления суммы покупки. Приобрели что-то за 92 рубля – 8 рублей отправятся в копилку.
На брокерские счета проценты не начисляются, а доходность достигается через инвестиции в акции или облигации. Например, купив ценные бумаги некой компании, инвестор будет получать выплаты каждые полгода.
Инвесткопилка – это накопления+инвестиции.
Такой счет пополняется автоматически, а ценные бумаги для инвестиций за клиента выбирает сам банк. Так что разбираться в текущей экономической ситуации особо не требуется (хотя знания никогда не помешают). Как правило, средства вкладывают в фонды, которые представляют собой корзину, сформированную из акций, облигаций и золота.
Преимущества инвестиционной копилки
Такой сервис довольно удобен в использовании. Чтобы подключить инвесткопилку, нужно всего лишь скачать приложение банка – счет будет пополняться автоматически.
Кроме того, у этого финансового инструмента очень низкий порог входа: инвестировать может даже человек, совершенно не знакомый с принципами работы фондового рынка. Небольшие суммы – небольшие риски.
У инвестиционной копилки нет ограничений по взносу: можно вкладывать как крупные суммы, так и условные 50 рублей в месяц.
Вывести деньги с такого счета при этом можно быстро и без ограничений. Правда, это доступно только по будням, когда работает биржа.
Инвесткопилка – быстрый вход в инвестирование
Недостатки инвесткопилки
Доходность такого счета непредсказуема: любой клиент может потерять вложенные средства, если фонд плохо управляется, а участвовать в формировании портфеля он не может. При таких рисках невозможно спрогнозировать сумму, которая окажется на руках, например, через год. Тем более, что экономическая ситуация в стране и в мире сейчас довольно сложная.
Еще один серьезный минус. Если обычные банковские вклады страхуются государством через Агентство по страхованию вкладов (сумма составляет до 1,4 млн рублей),
то вклады в инвесткопилке не подлежат страховке. В случае банкротства банка вложения частному инвестору никто не вернет.
Клиенту также стоит быть готовым выложить за пользование инвесткопилкой определенную сумму. Хотя обслуживание самого сервиса бесплатно, управляющая компания берет свой процент за управление и обслуживание фондов или включает его в стоимость паев. Средства могут списываться ежемесячно, ежегодно или при снятии средств со счета.
Однако клиенту стоит быть осторожнее, чтобы не уйти в минус
Кроме того, заплатить придется и налог НДФЛ – 13% от заработанного по итогам года. Правда, клиенту-инвестору хотя бы не придется высчитывать налоги и заполнять декларацию: банк сделает все за него.
При желании инвестировать обязательно стоит изучить инструменты накопления более подробно.
Самостоятельно это можно сделать на федеральном портале моифинансы.рф, в том числе по ссылке на сайте министерства финансов Красноярского края. Там же можно найти массу других материалов по финансовой грамотности.
Напомним также, что ранее на ДЕЛА вышла серия подробных статей об инвестициях. Материалы, подготовленные журналистом, экономистом и практикующим инвестором Александром Силаевым, отвечали на следующие вопросы: куда человеку, который принимает решение стать инвестором, лучше вкладывать свои накопления, чтобы не пожалеть через годы, и насколько сложны в использовании такие пути и инструменты, как биржа, брокеры, акции, облигации, фьючерсы. Как следует разобравшись в теме, можно зарабатывать очень неплохо.