В прошлом году государство поставило перед банками задачу: нарастить объем кредитования предприятий реального сектора экономики. Для ее решения «Внешэкономбанк» выдавал банкам субординированные кредиты.
По итогам года можно сказать, что в принципе финансовый сектор с поставленной задачей справился, объем выданных средств освоил, а некоторые банки даже нарастили кредитные портфели.
«Внешэкономбанк» выдавал банкам субординированные кредиты для поддержки реального сектора экономики
Одним из принципиальных условий получения кредитов от ВЭБа было кредитование предприятий в сопоставимом выданной господдержке объеме.
Рост портфелей кредитов компаниям по итогам прошлого года наблюдался у госбанков и субфедеральных банков. Нарастить портфель удалось, например, «Россельхозбанку» (116 млрд против 25 млрд руб. субординированного кредита). Корпоративный портфель «Газпромбанка» прирос на 85 млрд руб., что сопоставимо с 89,9 млрд руб. субординированного кредита.
С частными банками ситуация хуже. По информации «Коммерсанта», портфели корпоративных кредитов за год сократились. У «Альфа-банка», получившего субординированный кредит в размере 39,6 млрд руб., портфель кредитов юридическим лицам снизился на 41 млрд руб. «Русский стандарт» привлек от ВЭБа 4,9 млрд руб., корпоративный портфель ужался на 12 млрд руб.
Банки говорят, что сокращение корпоративных кредитных портфелей происходит независимо от выполнения поставленной государством задачи.
«Мы выдали полученные от ВЭБа средства предприятиям приоритетных отраслей, — комментирует источник в «Альфа-банке». — Но для больших объемов кредитования у банка сейчас нет источников долгосрочных ресурсов».
Отчитался об объеме финансирования красноярской краевой экономики в прошлом году и «Восточно-Сибирский банк Сбербанка России». В течение 2009 г. портфель кредитов предприятиям реального сектора экономики края составил свыше 71 млрд руб. (за 2008 г. — свыше 94 млрд руб.). В наибольшем объеме кредитовались торговые сети, обрабатывающее производство и строительство.
Объем финансирования региональной экономики
«Восточно-Сибирским банком Сбербанка России» за 2009 г.
Объем финансирования сельскохозяйственных предприятий в 2009 г. значительно превысил показатели 2008 г. — на 27% или на 1 502,15 млн руб. Под субсидированную процентную ставку предприятиям агропромышленного комплекса региона выдано за 2009 г. 152 кредита на общую сумму 1 009,27 млн руб.
Кредитный портфель юридических лиц Красноярского края, включая индивидуальных предпринимателей, по информации «Восточно-Сибирского банка Сбербанка России», на 1 января текущего года превысил 50,8 млрд руб. и состоит из 2197 заемщиков с действующими кредитными договорами в количестве 4030 штук.
В банковской сфере наметилась и другая тенденция. Кредитовавшиеся ранее предприятия спешат заранее вернуть долги.
«Опережающее погашение — тенденция последних месяцев, и оно представляет опасность для банковского сектора», — комментирует эксперт центра «Интерфакс-ЦЭА» Алексей Буздалин. Причина этого явления в снижающейся инфляции. «В этом году инфляция прогнозируется на уровне 5% и ниже, а это значит, что предприятия, бравшие кредиты под 20-25%, будут стараться вернуть их досрочно, а банки не будут успевать размещать эти средства», — говорит господин Буздалин. Опережающее погашение грозит банкам снижением рентабельности и падением маржи.
Еще один негативный прогноз, касающийся банковской сферы, озвучил директор департамента банковского регулирования и надзора ЦБ Алексей Симановский. По его данным, доля просроченной задолженности в структуре активов российских банков к середине 2010 г. может вырасти до 9-11% кредитного портфеля. Согласно официальным данным Центробанка, просроченная задолженность в общем портфеле банковских кредитов на 1 декабря 2009 г. составила 5,2% (2,1% на начало года).