Федеральные власти решили помочь малому бизнесу легализацией рынка микрокредитов. Минэкономразвития планирует к концу текущего года внести в Госдуму закон о микрофинансовых организациях. Если законопроект одобрят, представители малого бизнеса смогут брать кредиты до 1 млн. рублей на более выгодных условиях, нежели в банках.
Сегодня получить кредит в банке небольшим компаниям фактически невозможно. Уж больно высоки процентные ставки.
Но и под них бизнесменам не удается взять кредит из-за выдвинутых банками жестких условий кредитования. Не помогает даже микрокредитование.
Доля тех предпринимателей, что сумели получить микрокредит в банке, до сих пор ничтожно мала.
Федеральные чиновники считают, что легализацией микрофинансовых организаций (МФО), которые выдают кредиты до 1 млн. руб. малым предприятиям, которые не могут претендовать на традиционные банковские услуги, помогут не только развитию рынка МФО, но и тем самым поддержат российских бизнесменов, обеспечивая возможность кредитоваться не только у банков.
Дело в том, что пока нет закона, который бы регламентировал деятельность микрофинансовых организаций, схема такого финансирования работает по Гражданскому кодексу, но в тоже время требования к кредитным организациям в России ужесточаются. Другими словами, пока государство не приняло законодательной базы, это направление не может должным образом развиваться.
Проект, регламентирующий порядок работы микрофинансовых организаций, разрабатывался с 2006 года, однако до сих пор работа над ним не закончена. Пока известно, что законопроект будет внесен в Госдуму до конца года, и что он не будет устанавливать жестких норм и ограничений.
Как утверждают законодатели, новый закон будет носить исключительно ограничительный характер и призван придать легальность этому виду деятельности. Документ введет понятие микрофинансирования в качестве особого вида деятельности с упрощенным, в сравнении с банками, правовым функционированием.
По словам замдиректора департамента развития малого и среднего бизнеса Минэкономразвития Натальи Ларионовой, для МФО вместо лицензирования, как у банков, будет введена уведомительная аккредитации при Министерстве финансов.
Кроме того, в связи с тем, что микрофинансовые организации не будут привлекать вклады населения, никакой системы надзора над этими организациями вводиться не будет. «А для контроля за их работой планируется создать систему мониторинга», — заявила г-жа Ларионова РБКdaily. По ее словам, с принятием этого закона малый бизнес сможет втрое увеличить объем займов.
Кстати, в том, что выдача микрозаймов способна поддержать предпринимателей в трудные времена, уверены и местные власти. Так краевое правительство планирует до конца этого года выдать красноярским бизнесменам микрозаймов на 30 млн. рублей (см. «Бизнесу края поможет центр»).
В этом смысле интересны данные опроса на тему, насколько успешно бизнесмены микрокредитуются у банков, проведенного «Альянс Медиа».
Опрос показал, что получают микрокредиты всего 5% бизнесменов. Предприниматели отвечали на вопрос «Нуждается ли ваш бизнес в кредитах до 350 тыс. рублей?». 22% опрошенных респондентов считают, что нуждается, но им отказывают. Для 19% предпринимателей сумма кредитов слишком мала.
Такое же положение дел описывают и красноярские представители малого бизнеса.
«Предпринимателю в нынешних условиях очень тяжело получить микрокредит в банке, большинству компаний отказывают сразу, еще на этапе подачи документов. Получить деньги удается немногим», — рассказывает РЕКЛАМЕ-МАМЕ директор сети магазинов детских товаров Марина Наумченко.
Зачастую малые предприятия сами отказываются от кредитов, выжидая наступления более благоприятных рыночных условий: «Сам бы я, как и многие мои коллеги, брать кредит сейчас не стал, но не по причине сложной ситуации или невозможности этот кредит получить. А скорее по причине полного банковского произвола и нестабильности спроса на рынке», — пояснил РМ директор компании, занимающейся разработкой сайтов, Леонид Елисеев.
Главными причинами низкого объема кредитования и микрокредитования красноярские бизнесмены назвали высокую кредитную ставку и ужесточение требований банков к кредитующимся.
«Сейчас во многих банках ставка на кредиты для малого и среднего бизнеса составляет 26% годовых. Не знаю, как других, а меня это совсем не устраивает. Ведь несмотря на то, что суммы требуются не очень большие, от 300 до 500 тысяч рублей, мое предприятие, как, наверное, и большинство других, не сможет обеспечить своевременную выплату таких процентов, — подчеркнула Марина Наумченко.
— Кроме того, большинству желающих получить микрокредит отказывают, если видят, что бизнес-проект не высокорентабельный, и компания сейчас испытывает финансовые трудности».
Малый бизнес сильно пострадал от падения спроса, многие предпочли вообще закрыть бизнес, отмечает Леонид Елиcеев. Получить кредит предприятию малого бизнеса почти невозможно, несмотря на государственные программы по поддержке этой отрасли, что напрямую сказывается на развитии этого сегмента в России.
«Малый бизнес сейчас фактически не развивается. Но, я уверен, что в нашем городе, в стране, есть люди, у которых есть действительно полезные, гениальные бизнес-идеи, но которые вынуждены сидеть с ними по домам и офисам, ожидая, когда банки и спонсоры перестанут бояться Великого и Ужасного экономического кризиса, прекратят повышать ставки и начнут кредитовать бизнес», — подчеркнул г-н Елисеев.
Красноярские бизнесмены инициативу Минэкономразвития восприняли осторожно, отмечая, что говорить о ней предметно можно будет тогда, когда закон хотя бы поступит в Госдуму и его можно будет подробно изучить.
Однако сам факт, что организации, специализирующиеся на выдаче микрокредитов, не будут должным образом контролировать, вызвал недоумение.
«Эта инициатива станет рабочей и сможет реально помочь малому бизнесу пережить тяжелые времена только в том случае, если будет обеспечен должный контроль, а если его не будет, то существует большая доля вероятности, что в отрасль придут мошенники, — резюмировал Леонид Елиcеев.
РЕКЛАМА-МАМА согласна, что взять в долг в неконтролируемых, а то и полукриминальных структурах можно и сейчас. Остается надеяться, что готовящийся закон выведет эту сферу взаимоотношений из тени.