Крепче рубль – больше вклад

Несмотря на кризис, объём банковских вкладов населения понемногу растёт. Банки меняют линейку предложений, пытаясь привлечь клиен­тов повышенными ставками по вкладам и специальными условиями.

Влияние кризиса на рынок вкладов населения практически исчерпано

Влияние кризиса на рынок вкладов населения прак­тически исчерпано, заявил на конференции, органи­зованной газетой «Ведомости», заместитель генди­ректора Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Андрей Мельников. По прогнозу АСВ, годовой приток депозитов населения составит на 14-18% с учётом переоценки валютных вкладов. За первые четыре месяца этого года объем банковских вкладов насе­ления вырос на 1,5%, сообщил Мельников.

Однако темпы прироста значительно снизились по отношению к 2008 году. Так, за январь-май 2009 го­да вклады населения в банках РФ выросли на 2,6% против 10% за аналогичный период прошлого года. По информации Центробанка, на 1 мая объём вкла­дов населения составил 6,295 трлн. руб. В АСВ прогнозируют, что за 2009 год частные лица принесут в банки около 940 млрд. руб.
Для сравнения: в 2007 г. объем вкладов населения вырос на 1,3 млрд. руб. (+35,6%) до 5,1 трлн. руб., за 2008 г. — на 800 млрд. руб. (+14,7%) до 5,9 трлн. руб.

Банки уже борются за вкладчиков, повышая ставки, отметил Мельников: средняя ставка по банковским вкладам увеличилась в I квартале с 13% до 14,3% и может продолжить рост. Он ссылается на данные мониторинга пре­дложений 200 крупнейших банков по вкладам на один год на сумму  до 700 тысяч руб.

Ставки в различных регионах сильно отличаются, это создает потенциал для роста, отмечает Мельников. К тому же возобновился переток вкладов из государственных банков в частные, что стимулирует частные банки на более интересные предложения, отмечает директор по финансовым институтам Fitch Ratings Владимир Маркелов.

Приток депозитов в банки отметил и премьер-министр Владимир Путин. «Причем основной прирост дают вклады в рублях. Интерес к сбережениям в валюте резко сократился», — сказал он, выступая на заседании межго­сударственного совета «Евразэс».

В Красноярском крае также отмечается небольшая положительная дина­мика роста вкладов населения. Однако она наблюдалась в сегменте вкладов в иностранной валюте. Так, по данным ЦБ РФ на 1 января 2009 го­да объем таких вкладов составлял 9 331 465 тыс руб., и на 1 мая 2009 года он прирос на 2 244 193 тыс руб. А вот объемы депозитов физических лиц в рублях сократились на 233 458 тыс.руб (с январских показателей в 68 151477 тыс руб. до 67918019 в мае 2009 года).

Дмитрий Теплов

Начальник отдела обслуживания физических лиц красноярского филиала Газпромбанка Дмитрий Теплов поделился с РЕКЛАМОЙ-МАМОЙ следующими показателями: за 1 квартал 2009 года объем вкладов в красноярском филиале Газпромбанка увеличился на 30% по сравнению с 4 кварталом 2008 года. Во 2 квартале текущего года тенденция увеличения про­должилась, добавил эксперт.

«Вероятно, на это повлияли два значимых фактора. Во-первых, в течение первого квартала значительно стабилизировалась ситуация на отечественном фин­ансовом рынке — остановилась девальвация и даже началось укрепление рубля. Население осознало факт государственных гарантий на вклады до 700 тыс. рублей. Во-вторых, наш банк начал устанавливать процентные ставки по вкладам на уровне среднерыночных, что привлекает достаточное количество вкладчиков», — полагает г-н Теплов.

Светлана Туровец

Директор управления вкладов и расчетов населения Восточно-Сибирского банка Сбербанка России Свет­лана Туровец рассказала РЕКЛАМЕ-МАМЕ, что более 90% средств частных клиентов Восточно-Сибирского банка хранятся в рублях. В начале 2009 года соотно­шение рублевых и валютных вкладов было ана­логичным.

«На волне девальвации рубля в январе-феврале доля рублевых вкладов уменьшалась до 87%, однако уже в феврале-марте доверие населения к рублю вернулось, и с тех пор удельный вес рублевых вкладов стабильно повышается», — отметила г-жа Туровец.

Соотношение вкладов в филиале Газпромбанка сегодня, по словам Дмитрия Теплова, составляет 55% валютных к 45% рублевым.
«Существенный прирост валютных вкладов произошел в начале года во время девальвации рубля. Сейчас, когда рубль укрепляется, а ставки привлечения по валютным вкладам существенно понизились (в Газпром­банке в среднем с 7 до 4,5% годовых), большая часть вкладов открывается в рублях. Этому значительно способствуют срочные вклады с повышенной ликвидностью», — говорит представитель Газпромбанка.

Эксперты отмечают заметную конкуренцию между банками за деньги частного клиента, так как сейчас для многих из них средства населения — это существенный источник пополнения ресурсов. Сегодня банки посто­янно модернизируют свое предложение по вкладам. Стараются привлечь клиентов как процентными ставками, так и специальными условиями — та­кими как возможность пополнения и частичного расходования средств, пе­риодичность выплаты дохода, а также различными акциями и розыгрышами призов, перечисляют эксперты.

Сбербанк повысил проценты по вкладам в рублях

Ставки по вкладам в последние 7-8 месяцев не стояли на месте. Сбербанк повысил про­центы по вкладам в рублях с 1 декабря 2008 года (максимум 12% годовых), а в 2009 году были введены новые виды вкладов с большой доходностью (от 7,25% до 14,5%).

Дмитрий Теплов говорит, что и в Газпром­банке за шесть месяцев текущего года ставки по всем срочным вкладам корректировались несколько раз. Сейчас средняя ставка (в за­висимости от суммы вклада) по годовому де­позиту в Газпромбанке составляет около 13,5%. Средняя ставка по рын­ку — около 14,2%, приводит данные г-н Теплов.
А вот дальнейшее повышение, считает Светлана Туровец, маловероятно, поскольку за последнее время Банк России уже трижды понижал ставку рефинансирования — она упала с 13% до 11,5%.

В связи с этим, констатирует Дмитрий Теплов, прогноз изменения величины ставок — противоречивый.

«С одной стороны, они должны снижаться вслед за уменьшением ставки рефинансирования Банка России. С другой стороны, по этой ставке при­влекать ресурсы банки не имеют возможности, поэтому средства насе­ления будут значимым источником капитала для многих (особенно не очень крупных) банков», — отмечает эксперт. По его мнению, это соответственно повысит конкуренцию и может привести к росту процентов по вкладам населения.

А в этом случае точно не стоит прятать свои денежки по углам.
Лучше — по банкам.