Несмотря на кризис, объём банковских вкладов населения понемногу растёт. Банки меняют линейку предложений, пытаясь привлечь клиентов повышенными ставками по вкладам и специальными условиями.
Влияние кризиса на рынок вкладов населения практически исчерпано
Влияние кризиса на рынок вкладов населения практически исчерпано, заявил на конференции, организованной газетой «Ведомости», заместитель гендиректора Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Андрей Мельников. По прогнозу АСВ, годовой приток депозитов населения составит на 14-18% с учётом переоценки валютных вкладов. За первые четыре месяца этого года объем банковских вкладов населения вырос на 1,5%, сообщил Мельников.
Однако темпы прироста значительно снизились по отношению к 2008 году. Так, за январь-май 2009 года вклады населения в банках РФ выросли на 2,6% против 10% за аналогичный период прошлого года. По информации Центробанка, на 1 мая объём вкладов населения составил 6,295 трлн. руб. В АСВ прогнозируют, что за 2009 год частные лица принесут в банки около 940 млрд. руб.
Для сравнения: в 2007 г. объем вкладов населения вырос на 1,3 млрд. руб. (+35,6%) до 5,1 трлн. руб., за 2008 г. — на 800 млрд. руб. (+14,7%) до 5,9 трлн. руб.
Банки уже борются за вкладчиков, повышая ставки, отметил Мельников: средняя ставка по банковским вкладам увеличилась в I квартале с 13% до 14,3% и может продолжить рост. Он ссылается на данные мониторинга предложений 200 крупнейших банков по вкладам на один год на сумму до 700 тысяч руб.
Ставки в различных регионах сильно отличаются, это создает потенциал для роста, отмечает Мельников. К тому же возобновился переток вкладов из государственных банков в частные, что стимулирует частные банки на более интересные предложения, отмечает директор по финансовым институтам Fitch Ratings Владимир Маркелов.
Приток депозитов в банки отметил и премьер-министр Владимир Путин. «Причем основной прирост дают вклады в рублях. Интерес к сбережениям в валюте резко сократился», — сказал он, выступая на заседании межгосударственного совета «Евразэс».
В Красноярском крае также отмечается небольшая положительная динамика роста вкладов населения. Однако она наблюдалась в сегменте вкладов в иностранной валюте. Так, по данным ЦБ РФ на 1 января 2009 года объем таких вкладов составлял 9 331 465 тыс руб., и на 1 мая 2009 года он прирос на 2 244 193 тыс руб. А вот объемы депозитов физических лиц в рублях сократились на 233 458 тыс.руб (с январских показателей в 68 151477 тыс руб. до 67918019 в мае 2009 года).
Дмитрий Теплов
Начальник отдела обслуживания физических лиц красноярского филиала Газпромбанка Дмитрий Теплов поделился с РЕКЛАМОЙ-МАМОЙ следующими показателями: за 1 квартал 2009 года объем вкладов в красноярском филиале Газпромбанка увеличился на 30% по сравнению с 4 кварталом 2008 года. Во 2 квартале текущего года тенденция увеличения продолжилась, добавил эксперт.
«Вероятно, на это повлияли два значимых фактора. Во-первых, в течение первого квартала значительно стабилизировалась ситуация на отечественном финансовом рынке — остановилась девальвация и даже началось укрепление рубля. Население осознало факт государственных гарантий на вклады до 700 тыс. рублей. Во-вторых, наш банк начал устанавливать процентные ставки по вкладам на уровне среднерыночных, что привлекает достаточное количество вкладчиков», — полагает г-н Теплов.
Светлана Туровец
Директор управления вкладов и расчетов населения Восточно-Сибирского банка Сбербанка России Светлана Туровец рассказала РЕКЛАМЕ-МАМЕ, что более 90% средств частных клиентов Восточно-Сибирского банка хранятся в рублях. В начале 2009 года соотношение рублевых и валютных вкладов было аналогичным.
«На волне девальвации рубля в январе-феврале доля рублевых вкладов уменьшалась до 87%, однако уже в феврале-марте доверие населения к рублю вернулось, и с тех пор удельный вес рублевых вкладов стабильно повышается», — отметила г-жа Туровец.
Соотношение вкладов в филиале Газпромбанка сегодня, по словам Дмитрия Теплова, составляет 55% валютных к 45% рублевым.
«Существенный прирост валютных вкладов произошел в начале года во время девальвации рубля. Сейчас, когда рубль укрепляется, а ставки привлечения по валютным вкладам существенно понизились (в Газпромбанке в среднем с 7 до 4,5% годовых), большая часть вкладов открывается в рублях. Этому значительно способствуют срочные вклады с повышенной ликвидностью», — говорит представитель Газпромбанка.
Эксперты отмечают заметную конкуренцию между банками за деньги частного клиента, так как сейчас для многих из них средства населения — это существенный источник пополнения ресурсов. Сегодня банки постоянно модернизируют свое предложение по вкладам. Стараются привлечь клиентов как процентными ставками, так и специальными условиями — такими как возможность пополнения и частичного расходования средств, периодичность выплаты дохода, а также различными акциями и розыгрышами призов, перечисляют эксперты.
Сбербанк повысил проценты по вкладам в рублях
Ставки по вкладам в последние 7-8 месяцев не стояли на месте. Сбербанк повысил проценты по вкладам в рублях с 1 декабря 2008 года (максимум 12% годовых), а в 2009 году были введены новые виды вкладов с большой доходностью (от 7,25% до 14,5%).
Дмитрий Теплов говорит, что и в Газпромбанке за шесть месяцев текущего года ставки по всем срочным вкладам корректировались несколько раз. Сейчас средняя ставка (в зависимости от суммы вклада) по годовому депозиту в Газпромбанке составляет около 13,5%. Средняя ставка по рынку — около 14,2%, приводит данные г-н Теплов.
А вот дальнейшее повышение, считает Светлана Туровец, маловероятно, поскольку за последнее время Банк России уже трижды понижал ставку рефинансирования — она упала с 13% до 11,5%.
В связи с этим, констатирует Дмитрий Теплов, прогноз изменения величины ставок — противоречивый.
«С одной стороны, они должны снижаться вслед за уменьшением ставки рефинансирования Банка России. С другой стороны, по этой ставке привлекать ресурсы банки не имеют возможности, поэтому средства населения будут значимым источником капитала для многих (особенно не очень крупных) банков», — отмечает эксперт. По его мнению, это соответственно повысит конкуренцию и может привести к росту процентов по вкладам населения.
А в этом случае точно не стоит прятать свои денежки по углам.
Лучше — по банкам.