Банки должны пустить госпомощь на кредитование реального сектора экономики, заявил премьер Владимир Путин, причем по ставке не выше 16%. Слишком мало, считают банки. Все равно много, считает реальный сектор.
Путин обрезал
банкам маржу
Громкое заявление председатель правительства сделал на совещании по экономическим вопросам, сообщает Газета.ru.
Суть инициативы Путина в следующем. Чтобы государственные деньги дошли, наконец, до реального сектора, банки должны кредитовать предприятия и граждан на суммы, равные госпомощи. Ставка кредита при этом не должна превышать ставку рефинансирования Центробанка более чем на 3 процентных пункта.
На момент заявления ставка была 13%, поэтому предел, положенный кредитной ставке премьером, — 16%. Сейчас ставка рефинансирования снижена еще на 0,5%, соответственно, и предельный банковский процент снижается до 15,5. Эта ставка должна быть конечной для заемщика, то есть включать все комиссионные выплаты. Срок кредита — не менее года.
Кроме того, банки будут обязаны предоставлять публичную отчетность по объемам кредитования и по вознаграждениям своих топ-менеджеров. «ЦБ должен жестко следить за соблюдением этих условий», — подчеркнул Путин.
Аналогичные обещания премьер дал и российскому бизнесу. «Мы продолжим поддерживать банки, но будем вынуждены все-таки более жестко увязывать получаемые банковскими структурами госресурсы с их прямым участием в работе по кредитованию реального сектора экономики, включая малый бизнес», — заявил он, выступая на всероссийском форуме по поддержке малого и среднего бизнеса.
Сейчас деньги, выделенные государством банкам, до реального сектора практически не доходят, констатируют эксперты: они попадают на валютный рынок или используются для упрочения положения самого банка. Всего в этом году банкам было выделено около 3 трлн рублей.
Стимулировать банки на помощь реальному сектору будут не только кнутом, но и пряником: Минфину и Банку России Путин, по информации Newsru.com, предложил пересмотреть механизм государственных гарантий для банков.
«В момент погашения долга, если предприятие оказалось неплатежеспособным, банк сразу получает деньги по госгарантии и только потом начинает реализовывать залог», — заявил Путин. Таким образом, по его словам, гарантия станет более привлекательной.
Сейчас в бюджете на предоставление госгарантий по кредитам для системообразующих предприятий предусмотрено 300 млрд. рублей, однако механизм не очень удобен для банков — госгарантия составляет до 50% от выданной суммы, но получить деньги от государства банк может лишь после востребования второй половины ссуды, которая под гарантию не подпадает, а значит, банку нужно реализовывать залог. Это сложная и длительная процедура, да и залоги часто уже ничего не стоят, отметил премьер.
Даже 15,5% для предприниматлей все равно слишком много. А 3% для банков — это слишком мало...
Кредиты Внешэкономбанка успели получить госбанки — ВТБ (200 млрд. руб.) и Россельхозбанк (25 млрд. руб.), и частные банки — Альфа-банк, Ханты-мансийский банк, Номос-банк и Газпромбанк на общую сумму 32 млрд. руб. Сбербанк получил субординированный (беззалоговый) кредит на 500 млрд. руб. от Центробанка (см. «Ведомости»).
Попытка правительства удешевить кредиты вызвала у заинтересованных сторон и экспертов неоднозначную реакцию. Глава РСПП Александр Шохин воодушевлен.
«Это серьезный стимул для развития экономики», — заявил он Газете. «Если банки действительно будут следовать поручению правительства и начнут кредитовать по 16%, то это безусловный прорыв», — соглашается с Шохиным управляющий директор Объединенной промышленной корпорации Ян Яновский.
Не все настроены так радужно. И в последовавшем после тонкого намека ВВП снижение ставки рефинансирования с 13 до 12,5 % предприниматели особого смысла не видят.
«Сейчас мы вынуждены кредитоваться по ставке от 20%, что не позволяет обеспечить запланированные темпы развития», — сетует гендиректор «Группы Е4» Петр Безукладников. Но и максимальные 15,5%, по его мнению, чрезмерны, адекватна ставка в 10-12% годовых. Для «КЭС холдинга» приемлемы 11-14% годовых в зависимости от срока, для «РАО ЭС Востока» — 18%, говорят представители этих компаний.
Но проблема не только в цене денег. Даже при годовом сроке кредита инвестировать в крупные проекты очень сложно, сетует заместитель гендиректора «Сибур - русские шины» Игорь Караваев. «Вымпелком» готов занять под 8-10% годовых в рублях, говорит пресс-секретарь компании Ксения Корнеева.
Банки же и подавно недовольны. Даже упрощение процедуры получения госгарантий не радует: риск кредитора никуда не исчезает.
«Выдавать кредиты в нынешней экономической ситуации рискованно: банки дадут компании денег, а она окажется банкротом — кто будет возвращать кредит?» — задает риторический вопрос главный экономист Альфа-банка Наталья Орлова. По пессимистичным прогнозам, доля невозврата кредитов может составить в этом году до 30%. «Поэтому с учетом рисков банкам не интересно кредитовать бизнес по низким ставкам. 3%, которые собирается оставить им государство, для банков в условиях реального падения экономики на 10% просто непривлекательны», — утверждает экономист.
Зато никто теперь не скажет, что банки озолотились на кризисе
Если деятельность банков будет слишком плотно регулироваться властями, эффективность распределения средств может даже снизиться, предупреждает главный экономист Deutsche Bank Ярослав Лисоволик.
По мнению Орловой, если такие ограничения будут введены, банки начнут просто возвращать государству средства, полученные от него на поддержку бизнеса.
Однако справедливости ради следует сказать, что и завышенные ставки по кредитам также создают риски для банков: они приводят к росту невозврата. Отсюда и вторая обещанная Кудриным волна кризиса.
«Высокие ставки учитывают высокий уровень рисков, но они и сами создают эти риски. Странно, когда банк, выдающий кредит под 30% годовых, рассчитывает на то, что предприятие его вернет: для этого оно должно показать нереальный в условиях кризиса рост. Деньги должны стать более дешевыми, иначе возникнет серьезная угроза стабильности банковского сектора», — говорит аналитик ИК «Финам» Константин Романов.
Как бы там ни было, без стимулирования банков на кредитование власти не смогут помочь реальному сектору, с которым связаны все надежды выхода из кризиса. «Кредитовать реальный сектор напрямую невозможно — только банки способны проанализировать риски кредитования, платежеспособность того или иного заемщика. В этом смысле государство с банковским сектором конкурировать не может», — констатирует Лисоволик.
Возможно, заявления Путина об изменении подхода к госкредитованию стоит рассматривать лишь как тактический маневр на фоне стратегических успехов (снижения макроэкономических рисков девальвации, снижения инфляции, снижения ставки рефинансирования ЦБ), надеется экономист ИК «Тройка-Диалог» Антон Струченевский. Когда кредиты ЦБ станут дешевле, кредитование как банковского, так и реального секторов пойдет в рост.