Ипотека в России идет на рекорд. Опубликованные вчера данные Центробанка о количестве и объеме выданных гражданам ипотечных кредитов показывают 1,5-кратный рост по сравнению с прошлым годом.
Красноярск при этом в числе лидеров: 10-е место среди субъектов РФ по числу выданных ипотек и 8-е — по объемам потраченных на «квартирный вопрос» заемных денег.
Красноярский край — лидер Сибири по числу и объемам ипотечных кредитов
В целом банки России за 9 месяцев 2012 г. выдали ипотеки на 698,6 млрд руб.
Это в 1,5 раза больше, чем за 9 месяцев 2011 г.
Количество предоставленных кредитов составило 475 823, что превысило цифры января–сентября 2011 г. на 40%.
Согласно данным Банка России, жители Сибири оказались в этом году в числе самых активных покупателей жилья в ипотеку.
Как по числу взятых кредитов — 77 585, так и по сумме взятых в долг денежных средств — 98 068 млн руб. СФО занял третье место после Центрального (101 547 ипотек на 197 447 млн руб.) и Приволжского (126 601 на 133 698 млн руб.) округов. Меньше всего в ипотечные отношения с банками вступали на Дальнем Востоке и в Северо-Кавказском округе.
В десятку самых «ипотечных» субъектов РФ — областей, краев, республик и двух столиц — вошли в порядке убывания Тюменская область (22 961 кредит), Татарстан (22 533), Москва (22 132), Московская область (20 019), Челябинская (17 436) и Свердловская (16 520) области, Башкортостан (15 854), Самарская область (15 293), Санкт-Петербург (15 136),
а замыкает ТОП-10 Красноярский край (13 585 ипотек).
Вместе с тем по сумме взятых в ипотеку денег наш регион стал восьмым (19 205 млн руб.). В тройке лидеров — Москва (75 212 млн руб.), Московская (50 047 млн ) и Тюменская области (44 270 млн руб.).
Средняя процентная ставка на красноярском рынке ипотеки — 12,3%
В Сибири, кроме Красноярского края, высокие показатели у Новосибирской — 12 957 ипотек на 17 841 млн руб. и Иркутской области — 10 626 ипотек на 13 972 млн.
Жители края брали ипотеку по средней процентной ставке в 12,3% — это чуть выше, чем в среднем по стране (12,2%).
Срок, на который красноярцы в среднем согласились выкопать себе долговую яму, составил 174,3 месяца — это меньше, чем по России (178,5 мес.), и один из самых низких показателей в Сибири,
что косвенно указывает на высокую платежеспособность жителей региона.
Красноярские риелторы подтверждают ипотечный подъем.
«Мы наблюдаем заметный рост ипотеки по сравнению с прошлым годом: примерно на 30%», — говорит руководитель отдела ипотеки и субсидий ООО «Красноярская городская служба недвижимости» Екатерина Калеева.
При этом, по ее мнению, спрос нынешнего года имеет свои особенности.
«У нас есть категория клиентов-заемщиков, которым ипотека действительно выгодна, является льготной и экономной: имеется в виду сочетание низкой процентной ставки и отсутствие комиссии за выдачу кредита.
Но есть и клиенты, которые оформляют ипотечные кредиты по ставке в 13, 14, 15, а то и в 16% годовых. Парадоксально то, что если в прошлом году «дешевыми» были все востребованные красноярцами ипотеки, то сегодня заемщики готовы оформлять ипотечные кредиты практически на любых условиях».
Квартиры в новостройках Красноярска идут нарасхват
По словам Калеевой, в целом с прошлого года минимальная процентная ставка по ипотеке выросла на 3 пункта.
Особый рост в 2012 г. наблюдался по кредитам на жилье в новостройках.
«Люди готовы скупать любое новое жилье. К примеру, даже если они изначально хотели приобрести 2-комнатную квартиру в определенном жилом комплексе, а 2-комнатных там уже не осталось, они решают купить 1-комнатную», — отмечает эксперт.
По мнению руководителя отдела ипотеки и субсидий КГСН, такой ажиотаж можно объяснить продолжающимися ожиданиями экономического кризиса.
«Жители края хотят на этом этапе вкладываться в жилье, ведь, безусловно, недвижимость — это инвестиции. Эту потребность стимулирует и рост предложений на красноярском рынке хорошего качественного жилья.
Сегодня хрущевки, комнаты и гостинки теряют в спросе: выгоднее купить даже малогабаритную однокомнатную новую квартиру, чем любую «вторичку». Ценности в обществе поменялись, и банки это поддерживают», — полагает Екатерина Калеева.
В банках также отмечают рост ипотеки, хотя и не такой стремительный, как, к примеру, в 2010 г. по сравнению с 2009 г.
Так, по словам Эдуарда Митюкова, заместителя председателя Восточно-Сибирского банка Сбербанка России, за 10 месяцев 2012 г. Восточно-Сибирский банк Сбербанка России выдал в регионах своего присутствия 8 665 кредитов (8 608 в 2011 г.) на сумму 11,4 млрд руб. (9,9 млрд в 2011 г.),
в том числе в Красноярском крае — 7221 кредит (7409 в 2011 г.) на 9,5 млрд руб. (8,7 млрд в 2011 г.)
«Высокие показатели региона по ипотеке неудивительны, поскольку Красноярск является городом-миллионником, а также отличается высокими темпами строительства жилья», — отмечает Митюков.
ссылка на комментарий
Антон Глушков
Директор по развитию СК «Культбытстрой»
В чистом виде оценить взаимосвязь объемов ипотеки и рынка первичного жилья очень сложно. Ситуация, которая складывается у компании-застройщика, и количество выданных ипотечных кредитов — разные вещи.
Ипотека обычно дается под готовое жилье, застройщик же видит только кредитование под право требования, то есть по договору долевого строительства, которое не является ипотекой в чистом виде. По такой схеме выдают кредиты очень немногие банки, поэтому получается, что непосредственно через застройщиков проходит не очень большое количество сделок по ипотеке — не более 15-20%.
Хотя в принципе и это, как правило, имеет своеобразный кумулятивный эффект. В итоге расширяется ипотечное кредитование под готовое жилье: появляются средства от продажи старых квартир, которые вкладываются в долевку.
Надо сказать, что в такой сфере, как строительство, спрос и предложение вообще увязаны не слишком логично. Например, сейчас спрос растет, но предложений на рынке мало, и ни один застройщик не может наполнить его за полгода. Период, за который формируется объект — конкретная квартира в конкретном доме — с момента начала строительства до официальной продажи составляет около 1-2 лет, а до сдачи в эксплуатацию — около 5.
То есть полный инвестиционный цикл жилого объекта в Красноярске — около 5 лет при всех благоприятных условиях. Эта инерция в итоге наказала строителей в кризис, когда они выходили на рынок с объемами, которых обеспечить не смогли.
Спрос сейчас опережает предложение, поэтому растет и цена: сегодня ее уровень достиг предельных значений 2007 г. Год по продажам был позитивный, но именно оттого, что количество предложений на рынке и объектов уменьшилось, а число застройщиков сократилось.
Большая часть строительных компаний сегодня, учитывая опыт работы предыдущих 3-4 лет, не спешит наращивать объемы. Это и не так просто, поскольку ограничено технологиями: в такой трудоемкой отрасли, как строительство, объемы напрямую зависят от численности коллектива, а также от производственной базы — но и компании, которые производят стройматериалы, тоже не спешат в разы увеличивать объемы.
Все помнят: может случиться так, что, выстроив все производственные цепочки под одни показатели, завтра легко оказаться невостребованным.
В итоге увеличения предложения на рынке жилья в ближайшие годы ожидать не стоит. Все застройщики выбирают своей стратегией стабильность. А стратегией роста, которой придерживались до кризиса, никто сейчас не пользуется.