Правительство продолжает курс на ужесточение условий льготной ипотеки, чтобы сделать программу более недоступной адресной. С 1 февраля 2026 года вступят в силу новые правила, которые существенно ограничат возможности для повторного получения кредита одной семьей и закроют популярные схемы. Эксперты советуют потенциальным заемщикам, подпадающим под действующие нормы, не затягивать с оформлением кредита.
Квартиры станут еще недоступнее: государство поборется с ухищрениями при получении семейной ипотеки
Ключевые изменения с 1 февраля 2026 года будут следующими:
Обязательное включение супруга в договор
Если основной заемщик состоит в браке, его супруг(а) автоматически станет созаемщиком. Исключение сделано только для случаев, когда супруг является иностранным гражданином. Это нововведение, работая в связке с правилом 2023 года «одна льготная ипотека в одни руки»,
фактически исключает возможность для семьи получить два отдельных льготных кредита.
Ранее каждый супруг мог оформить ипотеку самостоятельно, удваивая лимит.
Закрытие «донорской схемы».
Из ипотечного договора исчезнет возможность включения «третьих лиц» в качестве созаемщиков. Это положит конец практике, когда для получения льготного кредита привлекался родственник с детьми, соответствующий критериям программы, но не планировавший жить в этой квартире.
Последствия для семейных пар
При разводе с непогашенной ипотекой оба бывших супруга продолжат нести солидарную ответственность перед банком. Для снятия обязательств с одного из них потребуется переоформление договора или раздел долга. При этом супруг, вышедший из числа созаемщиков, утратит право на повторное получение семейной ипотеки, так как уже воспользовался этой господдержкой.
Если развод произошел до оформления ипотеки, каждый из родителей ребенка сохраняет право на льготный кредит при условии сохранения родительских прав и если ранее не выступал созаемщиком по ипотеке супруга.
Важное уточнение: официальная публикация документа еще только ожидается.
Предполагается, что новые правила не будут иметь обратной силы. Это значит, что договоры, заключенные до 1 февраля 2026 года, останутся под действием старых норм. Семьи, где один из супругов уже оформил ипотеку без второго, теоретически еще могут успеть использовать его право на отдельный льготный кредит.
Зачем это нужно?
Власти последовательно сужают возможности использования льготных программ не по целевому назначению.
Напомним, что ранее также звучали предложения об изменении процентной ставки в зависимости от количества детей.
Дальнейшие перспективы программы
Летом 2025 года звучали инициативы о привязке выдачи семейной ипотеки к региону постоянной регистрации семьи для борьбы с инвестиционными покупками.
Минфин поддержал идею ограничений покупок для спекулятивных целей, но высказался против создания барьеров для реального переезда семей в другие регионы. Детали возможных нововведений пока не определены.
Новые правила льготного кредитования могут вступить в силу через пару месяцев
Что в итоге?
С февраля 2026 года семейная ипотека станет строже и доступнее только для тех, кто впервые приобретает жилье для собственного проживания.
Тем, кто рассчитывал на «донорскую схему» или получение двух кредитов в одной семье, стоит рассмотреть варианты до конца 2025 года.
Фото: ДЕЛА