Сбербанк России выпустил Кредитный манифест — обращение к корпоративным клиентам, декларирующее основные принципы кредитной политики банка.
Как пояснили в пресс-центре Восточно-Сибирского банка Сбербанка России, выпуск манифеста связан с изменением подходов банка к кредитованию на фоне стабилизации экономики в целом.
Сбербанк финансирует все эффективно работающие компании вне зависимости от форм собственности, отраслевой принадлежности или размера. Так, для клиентов сегмента среднего, малого или микробизнеса предлагается широкая линейка стандартных кредитных продуктов, позволяющая обеспечить низкую процентную ставку и высокую скорость принятия решения (см. подробн. «Красноярский Сбербанк ввел новую линейку кредитов для малого бизнеса»).
Относительно крупнейшего или крупного бизнеса банк декларирует индивидуальный подход с предоставлением широкого набора нестандартных кредитных решений, основанных на изучении индивидуальных потребностей потенциального заемщика. В частности, такие клиенты могут рассчитывать на упрощенные процедуры краткосрочного кредитования, удлиненные сроки кредитования, а также на доступ к инвестиционному кредитованию.
Кроме того, Сбербанк готов предложить специальные условия по финансированию масштабных инфраструктурных проектов, включая проекты, реализуемые на принципах государственно-частного партнерства. На особые условия могут претендовать проекты в сфере строительства жилой и коммерческой недвижимости, в том числе осуществляемые при господдержке в рамках федеральных и региональных программ.
По важнейшим для экономики страны инфраструктурным проектам банк готов предоставлять кредиты на срок свыше 10-15 лет. Как отметили в пресс-центре, в новейшей истории российского банковского дела таких прецедентов практически не было.
В Кредитном манифесте описан и механизм урегулирования вопросов, связанных с возникновением задолженности. Так, во время принятия решения о выдаче кредита, Сбербанк, в первую очередь, анализирует финансовые показатели компании-заемщика или связанной с ней группы компаний (долговая нагрузка, текущая ликвидность и рентабельность). Также анализируются источники погашения долга, предлагаемые способы снижения уровня кредитного риска (например, достаточное и ликвидное обеспечение, поручительства и гарантии).
Вместе с тем, Сбербанк ставит акцент на оценке кредитных рисков. Оценка производится не только по формальным критериям, но и на основании любой доступной информации о фактическом владении и управлении бизнесом.
В случае возникновения у заемщика просроченной задолженности, Сбербанк выражает желание и готовность искать оптимальное для обеих сторон решение, говорится в Кредитном манифесте. Банк использует упреждающий подход, старается выявлять проблемы на ранних стадиях и применять превентивные меры. Для этих целей создана система мониторинга и контроля качества кредитного портфеля, включая инструменты стресс-тестирования.
При возникновении проблем Сбербанк стремится разработать и реализовать совместно с клиентом оптимальные схемы реструктуризации, направленные на оздоровление бизнеса и максимальный возврат задолженности. Однако те предприятия (и их собственники), которые допускают по отношению к банку недобросовестные действия, будут подвергаться жестким мерам воздействия, отмечено в манифесте.