С 1 марта 2025 года в России начал действовать механизм самозапрета на оформление потребительских кредитов и займов. Этот инструмент позволяет гражданам защитить себя от мошенников, которые могут оформлять кредиты по чужим документам или оказывать психологическое давление для получения займов. Центробанк изучил статистику и подготовил портрет среднего пользователя этой услуги.
Четверть тех, кто оформил самозапрет, никогда не брали деньги в долг у банков
Напомним, каждый гражданин может бесплатно устанавливать или снимать самозапрет любое количество раз. Для этого нужно подать заявление через портал «Госуслуги» или (будет доступно в ближайшее время) через МФЦ. Процедура доступна всем – даже тем, кто ранее не имел кредитной истории. После подачи заявления бюро кредитных историй формирует или обновляет кредитную историю заявителя, включая в нее данные о запрете.
По данным Центробанка, проанализировавшего первые результаты работы механизма, портрет среднего пользователя услуги таков:
- 44% граждан, установивших самозапрет, на момент его активации не имели действующих кредитных обязательств.
- 26% граждан никогда не брали кредиты и предпочли установить полный запрет на их оформление.
- Менее 1% граждан, имеющих только микрозаймы в микрофинансовых организациях, воспользовались новым инструментом.
- 90% граждан, ранее оформлявших микрозаймы, выбрали полный запрет на получение кредитов.
Управляющий Отделением Красноярск Банка России Сергей Журавлев рассказал, что новый инструмент помогает противостоять мошенникам, которые берут кредиты по чужим документам или склоняют людей к займам с помощью манипуляций. Теперь любой гражданин может заблокировать возможность оформления кредитов на свое имя.
«Сразу скажу, запрет может быть разным. По виду кредитора – например, действует он для банков или микрофинансовых организаций. По способу обращения за кредитом или займом. Например, человек может решить – хочу, чтоб запрет действовал, когда я обращаюсь за кредитом в офисе банка или наоборот дистанционно, или оба варианта. Самозапрет распространяется на те кредиты, при выдаче которых наиболее вероятны мошеннические действия. Согласно закону, запрет не распространяется при оформлении ипотеки, автокредита под залог машины или основного образовательного кредита, деньги по которому сразу перечисляются в образовательную организацию, учитывая, что в этих видах кредитов риски мошенничества минимальны. Самозапрет не касается уже взятых кредитов, кредитных карт. При условии, что кредитная карта активирована. Запрет не будет распространятся на расширение лимита по кредитной карте, если это делается в рамках уже подписанного договора», – прокомментировал он.
После подачи заявления на отмену самозапрета изменения вступают в силу через один день. Это время дает человеку возможность пересмотреть свое решение и избежать спонтанных действий. Банки и МФО обязаны проверять кредитную историю потенциального заемщика перед выдачей кредита. Если самозапрет установлен, кредитор должен отказать в оформлении. В случае нарушения закона кредитор не сможет требовать возврата средств по договору.
Фото: ДЕЛА