Лизинг для малого и среднего бизнеса. Ответы на Ваши вопросы.

Николай, добрый день.

В отличие от кредита, при оформлении лизинга не требуется привлечение залога. Обеспечивает лизинговые риски авансовый платеж, размер которого зависит от выбранного оборудования, срока договора лизинга, а также возможных прочих условий и рисков по сделке. В компании ООО «Сименс Финанс» размер авансового платежа варьируется от 0% до 49%.

В отличии от кредита, где стоимость привлеченных средств определяется процентной ставкой, в лизинге мы используем понятие "удорожание". Под удорожанием понимается % от первоначальной стоимости предмета лизинга,  на который он становится дороже за год. Понятие удорожания более емкое, оно включает в себя не только стоимость денежных средств, но и  прочие расходы по сделке, такие как, страхование предмета лизинга, налог на имущество, в случае, если имущество находится на балансе лизинговой компании, а также прочие расходы, которые могут возникнуть в ходе поставки и эксплуатации имущества.

В нашей компании удорожание составляет от 5% до 12% в год, в зависимости от аван­сового взноса, типа графика лизинговых платежей, ставки страхования. Кроме того, лизинг позволяет лизингополучателю законно снизить налогооблагаемую базу

Иван, добрый день.

Страхование имущества, передаваемого в лизинг, является обязательным условием при заключении договора финансовой аренды. До  момента выплаты всех лизинговых платежей лизингополучателем, предмет лизинга находится в собственности лизинговой компании, которая, соответственно, контролирует его сохранность.  

При эксплуатации предмета лизинга лизингополучатели ежедневно сталкиваются с риском повреждения или уничтожения имущества.  Получение страховой премии, в случае наступления страхового случая позволяет лизингополучателю в короткие сроки и без дополнительных,  незапланированных расходов привести предмет лизинга в надлежащее состояние. В свою очередь, мы как лизинговая компания,  будем уверены, что у нашего клиента не будет финансовых потерь, связанных с неблагоприятным событием, и это не отразится на его платежной дисциплине.

У нас есть определенный перечень страховых компаний, с которыми мы работаем. При определении возможности работы с той или иной страховой компанией, мы проводим мониторинг рынка страховых услуг, анализируем, насколько дифференцирован портфель компании, объем полученных страховых премий и объем произведенных  выплат. Отдаем предпочтение компаниям, имеющим положительную репутацию и достаточный опыт работы. Расходы по страхованию включены.

Если клиент затрудняется с выбором, мы всегда готовы помочь с поиском подходящего предмета лизинга. «Сименс Финанс» работает с поставщиками различного транспорта, техники и оборудования со всех регионов нашей страны.

Кроме того, вместе с некоторыми поставщиками мы разрабатываем специальные акции и условия, которые позволяют сделать предложение по финансированию еще более привлекательным для клиента. Пожалуйста, обращайтесь к менеджерам нашего представительства — мои коллеги предоставят Вам индивидуальную консультацию.

Сергей, спасибо за вопрос.

В настоящий момент в рамках поддержки малого и среднего бизнеса  действует несколько программ субсидирования, и «Сименс Финанс» оказывает клиентам содействие по оформлению пакета документов для участия в таких программах. Одна из новых форм поддержки, реализуемая в крае с сентября 2011 г., — субсидирование 100 % затрат на оплату авансового платежа по заключенному договору лизинга (с ограничением по максимальной сумме на одного субъекта до 2,5 млн руб.).

Воспользоваться этой программой могут субъекты малого и среднего бизнеса, зарегистрированные на территории Красноярского края, не имеющие задолженности перед бюджетом и другими обязательными платежами. Кроме того, действует программа по возмещению части лизинговых платежей, которая осуществляется по постановлению Администрации г. Красноярска от 12 августа 2008 г. № 408. Более подробную информацию вы можете получить в "Центре содействия малого и среднего бизнеса" по телефону 276-36-00.

Нет, дешевле мы не стоим. Наши ставки для обычных предметов лизинга находятся на уровне среднерыночных. Но все большее количество участников рыночных отношений помимо стоимости финансовых услуг оценивает и их качество. Гибкий подход к клиентам, отсутствие каких-либо дополнительных комиссий за рассмотрение заявки и ведение сделки, возможность проведения анализа на основании управленческой отчетности, неукоснительное выполнение взятых на себя обязательств и другие факторы также имеют большое значение при выборе деловых партнеров.

Кроме того, по некоторым видам оборудования мы действительно готовы предложить интересные условия. Здесь, например, речь идет о приобретении в лизинг оборудования «Сименс» (или же содержащего комплектующие «Сименс»). Кроме того, с рядом крупных поставщиков спецтехники и оборудования ООО «Сименс Финанс» заключены партнерские соглашения на предоставление различных скидок, благодаря чему наши коммерческие предложения становятся для лизингополучателей более выгодными, чем стандартные.

Для компаний, работающих в сфере предоставления услуг по ремонту транспортных средств и т.д. мы готовы предложить лизинг различного оборудования.

Опытные менеджеры подготовят разные варианты графиков лизинговых платежей, с учетом индивидуальных особенностей бизнеса. При этом, при покупке недорогостоящего оборудования предусмотрен ускоренный порядок рассмотрения заявки.

Условия лизинговой сделки при ускоренном порядке рассмотрения:

- стоимость оборудования — от 300 тыс. руб.;

- аванс клиента — от 15%;

- срок договора — от 1 года до 5 лет;

- срок рассмотрения заявки — 1-3 дня;

- максимальный объем финансирования «Сименс Финанс» по этой программе — 3 млн. руб., таким образом, стоимость оборудования составит 3 млн руб. плюс аванс клиента (от 15% до 49%).

В случае приобретения оборудования более высокой ценовой категории, срок лизинга может быть увеличен до 7 лет. При этом максимальная стоимость оборудования практически не ограничена. Срок же рассмотрения заявки при этом составит 7-14 дней. Обращаю Ваше внимание, что это очень обобщенные данные — исходя из специфики бизнеса каждого клиента, мы подбираем индивидуальные параметры сделки. Например, вы самостоятельно определяете график платежей, вплоть до его сезонности.

Анатолий, Вы абсолютно правы. ООО «Сименс Финанс» — это сегодняшнее имя ЗАО «ДельтаЛизинг». После приобретения компании немецким концерном «Сименс» в феврале 2011г. изменение ее наименования было необходимым и целесообразным. Уже больше года, с 1 октября 2011 г. ЗАО «ДельтаЛизинг» официально работает на российском рынке как ООО «Сименс Финанс, активно используя новые возможности и международный опыт для предоставления лизинговых услуг российским компаниям. При этом, как Вы знаете, наша компания — в числе первых, кто начал предоставлять лизинговые услуги в Красноярске, а опыт нашей работы на российском рынке — свыше 12 лет.

Если же говорить юридическим языком — ООО «Сименс Финанс» создано путем реорганизации в форме преобразования из ЗАО «ДельтаЛизинг» и является полным правопреемником всех прав и обязанностей ЗАО «ДельтаЛизинг».

Добрый день! Ваш вопрос абсолютно рационален. Законодательство РФ разрешает лизинг коммерческой недвижимости. И некоторые лизинговые компании действительно предлагают своим клиентам подобные финансовые услуги. Однако данный вид лизинга имеет ряд сложностей, связанных с необходимостью государственной регистрации сделок с недвижимостью. В настоящее время ООО «Сименс Финанс» не работает с лизингом коммерческой недвижимости.

Что касается мебели для офиса, то приобретение ее в лизинг затруднено тем, что предметом лизинга могут быть только непотребляемые вещи, т.е. относящиеся к внеоборотным активам. Офисная же мебель, в большинстве своем по стоимости не превышает 40 тыс. руб. за единицу, относится к товарно-материальным ценностям, которые классифицируются как оборотные активы.

Кроме того, лизинговые компании с целью покрытия своих имущественных рисков устанавливают дополнительные требования к предметам лизинга, например износостойкость и ликвидность. И с точки зрения данных требований офисная мебель не является предметом лизинга. В силу указанных причин подавляющее большинство лизинговых компаний (в т.ч. и «Сименс Финанс») не работают с лизингом мебели для офиса.

Спасибо за вопрос. Возможность и порядок досрочного погашения лизинговых платежей регулируются в договорах лизинга. В договорах «Сименс Финанс» предусмотрена возможность полного досрочного погашения всех лизинговых платежей. Штрафов за досрочное погашение нет, но частичное досрочное погашение не предусмотрено.

Сергей Геннадьевич, добрый день! 

У «Сименс Финанс» есть программы для приобретения грузового транспорта (в том числе и экспресс-продукт), но наша компания не заключает договоры лизинга с физическими лицами. Мы работаем с индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами.

Добрый день, Игорь!

Сразу уточню, что стоимость доставки ни в коем случае не является непредвиденным расходом для клиента. Наша компания обеспечивает реализацию проекта «под ключ», клиент же получает конечный результат – расчёт лизинговых платежей и поставленную в место эксплуатации технику.

Если говорить в общем, стоимость доставки может быть выделена отдельной строкой в спецификации к договору купли-продажи, заключаемому при оформлении лизинговой сделки или же непосредственно включена в стоимость предмета лизинга нашим партнером- поставщиком.

Конечно, на доставку влияет дальность, характер и сложности перевозки: своим ли ходом производится транспортировка техники, или же она доставляется к месту эксплуатации с использованием дополнительных транспортных средств (например: тралов, железнодорожных платформ/вагонов, речного/морского транспорта). Также имеет значение и характер самого груза (его габариты, вес и пр). Детальный расчёт на конкрет­ном примере для Вас могут подготовить менеджеры нашего представительства – пожалуйста, обращайтесь.

Александр, добрый день!

У «Сименс Финанс» есть программы для приобретения грузовых автомобилей, но мы не работаем с физическими лицами. Клиентами компании являются индивидуальные предприниматели и юридические лица. Если Вы хотите приобрести грузовой автомобиль как физическое лицо, Вам может помочь банковский кредит.