За первый квартал 2013 года объем жилищного кредитования в стране вырос почти на четверть. Увеличились при этом и средняя процентная ставка, и задолженность по ипотеке. Ситуация в крае несколько отличается от общероссийской.
По данным Банка России, объем рублевых жилищных кредитов, выданных в первом квартале, достиг 230,8 млрд руб. Это больше аналогичного периода 2012 г. на 23,4%: в январе–марте прошлого года на приобретение жилья было выдано чуть больше 187 млрд руб.
Красноярский край — по-прежнему в числе лидеров по числу и объему ипотечных кредитов на жилье
Выросло и число самих кредитов — почти до 151 тыс. против 136 тыс. год назад.
При этом, как оказалось, россияне готовы занимать деньги на жилье по более высокой процентной ставке, чем прежде:
средневзвешенная ставка по жилищным кредитам, выданным с начала года, составила 12,9%, а в 2012-м этот показатель находился на уровне 12%.
432 валютных жилищных кредита «потянули» на 3,9 млрд руб. (год назад — 2,7 млрд). А вот ставка по ним чуть снизилась — до 9,7% с 9,8% годом ранее. Хотя для регионов, отмечает Ксения Семиренко, специалист по ипотечному кредитованию Альфа-Банка в Красноярске, это не особенно актуально: валютных жилищных кредитов у нас в крае всегда выдавалось небольшое количество.
А в I квартале 2013 г. красноярцы занимали на «крышу над головой» исключительно в рублях.
В общем числе жилищных кредитов львиная доля принадлежит ипотеке: почти 142 тыс. займов на сумму в 224,1 млрд руб. в целом по стране за первые три месяца года.
Сибирский федеральный округ и, в частности, Красноярский край находятся в числе лидеров по количеству и объемам выданных кредитов.
Эта тенденция не нова: так, по итогам 2012 г. СФО занимал по этим показателям третье место после Центрального и Приволжского округов — он и сейчас сохраняет такую же позицию, да и расклад в первой тройке не изменился. А край по-прежнему удерживает место в первой десятке «самых ипотечных» регионов (см. подр. «Красноярский край вошел в десятку регионов РФ по объемам ипотеки»).
За первые 3 месяца 2013-го в Красноярском крае было выдано 3625 ипотечных кредитов на 5,435 млрд руб.
Красноярцы готовы выплачивать долг в среднем 15 лет по средней ставке в 13% годовых.
Лидером по предоставляемым ипотечным кредитам у нас в регионе традиционно остается Сбербанк: как рассказал ДЕЛА.ru Роман Денисов, территориальный менеджер по ипотечному кредитованию, в первом квартале 2013 г. Восточно-Сибирский банк Сбербанка России выдал около 2000 ипотечных кредитов на сумму свыше 2,7 млрд руб.
Правда, отмечает г-н Денисов, год назад этот показатель был чуть выше: 2230 кредитов на сумму 2,8 млрд руб.
«Вообще в 2012 году были достигнуты рекордные объемы по ипотеке. Портфель жилищных кредитов превысил 43 млрд рублей, банк выдал около 12 тысяч кредитов на сумму 15,3 млрд рублей, — говорит Роман Денисов.
— Что же касается итогов (и некоторого снижения объемов ипотечного кредитования) первого квартала, делать окончательные выводы сейчас рано: этот период сезонно не самый активный в ипотеке. И в целом по году Сбербанк намерен не только удержать эти показатели, но и увеличить выдачу ипотеки».
Кстати, с 1 марта банк снизил процентную ставку по всей линейке жилищных кредитов: теперь минимальная ставка составляет 12%, средняя — 13,8%.
Красноярцы рассчитываются за квартиры в среднем по 15 лет по ставке в 13%
Альфа-Банк во II квартале также планирует снизить ставку по ипотеке: сейчас она в среднем составляет 14% годовых.
Вообще, по оценкам Красноярского союза риелторов, около половины жилищных сделок в крае заключается с привлечением кредитных средств.
При этом красноярцы все чаще берут в ипотеку дорогое жилье — стоимостью 5–7 млн руб., хотя еще недавно самыми востребованными были небольшие, обычно 1-комнатные, квартиры, а то и гостинки. Сейчас, по наблюдениям кредитных организаций, происходит постепенный уход от этой позиции. Впрочем, и жилье стоимостью выше средней пика спроса еще не достигло.
«Клиенты банка предпочитают приобретать жилье на вторичном рынке. Но в последнее время наметилась тенденция к покупке долевого, — говорит Роман Денисов. — Этому способствуют как различные государственные программы, так и программы банков. Например, сейчас Сбербанк проводит акцию «12-12-12». Смысл ее в том, что при покупке готового или строящегося жилья у застройщиков выдается кредит на срок до 12 лет, под 12% годовых, а первоначальный взнос снижается с 15 до 12%.
Квартиры в новостройках покупают не только для жизни, но и в целях выгодного вложения средств
В целом же самые востребованные на сегодня — 2-комнатные квартиры. Средний срок ипотечного кредитования на рынке «первички» в банке составляет 10 лет при размере первоначального взноса 20-30%. «Средний чек» по выдаваемым кредитам — 1,2-1,4 млн рублей. При этом типичные заемщики по ипотеке сегодня — это довольно молодые люди: семьи в возрасте 25-30 лет».
Квартирами в новостройках, рассказывает Роман Денисов, интересуются не только будущие новоселы, но и инвесторы, которые рассматривают такое приобретение в качестве средства для вложения денег. Кроме того, сейчас существенно либерализованы условия аккредитации строящихся объектов. Так, например, Сбербанк может аккредитовать объект при его готовности уже в 40% и выдавать кредит на покупку квартиры в нем без поручителей и промежуточного залога.
Ксения Семиренко называет примерно те же цифры — средний размер кредита в 1,5 млн руб. и особую популярность новых 1-2-комнатных квартир, — но отмечает также рост интереса не только к квартирам в Красноярске, но и к приобретению в ипотеку загородной недвижимости — коттеджей, таунхаусов.
Вроде бы все перечисленное говорит о выросшей платежеспособности жителей региона: но…
…как ни печально, но и по объемам просроченных платежей наш край среди лидеров — так, по итогам 2012 г. «просрочка» по ипотеке у нас в регионе составляла 903 млн руб. По состоянию на 1 апреля она снизилась до 833 млн.
В кредитных организациях это объясняют эффектом от программ реструктуризации, помогающих «проштрафившимся» должникам войти в график платежей.
«Программа по реструктуризации действующего кредита, разработанная Альфа-Банком, — говорит Ксения Семиренко, — дает возможность заемщикам, попавшим в сложную ситуацию, снизить ежемесячную долговую нагрузку на срок до 1 года».
В то же время по состоянию на 1 апреля в счет погашения долга у жителей края было изъято залогового имущества по ипотечным кредитам на 112 млн руб. То есть, попросту говоря, на такую сумму было «отобрано» квартир…
«Красноярские» долги, по данным Банка России, составляют чуть меньше четверти общей суммы просроченной задолженности по СФО (4 млрд руб.).
Однако при этом регион показывает сравнительно небольшую долю «просрочки» от общего числа взятых красноярцами кредитов —
Раньше срока жители края вернули 6,1 млрд рублей жилищных кредитов
этот внушительный, почти миллиардный, долг составляет лишь 1,4% от всех выданных в крае ипотечных займов. Для сравнения: в Омской области (самый высокий показатель по СФО) просроченными оказываются платежи по 2,4% кредитов, хотя сумма задолженности ниже, чем у нас, — 650 млн руб.
Получается, что мы берем больше, а отдаем в целом аккуратнее. Кстати, и по досрочно погашенным жилищным кредитам красноярцы — передовики: жители края «поторопились» вернуть раньше срока 6,1 млрд руб. — это шестое место в стране.
Юлия СТАРИНОВА
ДЕЛА.ru