Повышение цен является обыденной реальностью современной экономики и в мире, и в России. Люди воспринимают это весьма эмоционально, особенно если увеличиваются цены на товары повседневного спроса. Управляющий отделением Красноярск Банка России Сергей Журавлев рассказал о том, почему цены растут и как Центральный банк может влиять на этот процесс.
Целью денежно-кредитной политики Банка России, по его словам, является поддержание годовой инфляции в целом по стране вблизи 4% постоянно. Достижение этой цели означает стабильность цен, их предсказуемость, при которой и бизнес, и население могут принимать не только текущие, но и долгосрочные решения, в том числе инвестиционные.
При этом рост цен должен быть умеренным. И для их сдерживания есть специальные экономические рычаги. Например, ключевая ставка. Это основной инструмент денежно-кредитной политики, от которого зависит, под какие проценты Банк России выдает кредиты банкам и принимает от них деньги на депозиты.
Таким образом, Банк России, изменяя ключевую ставку, влияет на банковские ставки для вкладчиков и заемщиков. Через них влияние передается на совокупный спрос и в конечном итоге определяет инфляцию.
«Когда спрос на товары и услуги превышает их предложение, цены растут. И наоборот, если предложение производителей превышает спрос, то цены снижаются или, по крайней мере, не меняются. Когда процентные ставки высокие – кредиты дорогие, а ставки по вкладам выгодные, люди больше сберегают и меньше тратят. А если через снижение ключевой ставки сделать кредиты более доступными, депозиты – менее привлекательными, то люди будут больше приобретать товаров, делать крупные покупки, соответственно, и спрос будет расти. Таким образом, воздействуя на спрос, Банк России поддерживает ценовую стабильность – инфляцию вблизи 4% в год», – пояснил Сергей Журавлев.
Однако Банк России не всегда может повлиять на причины, которыми диктуются спрос и предложение.
«Сейчас такой основополагающей причиной, определяющей поведение потребителей и производителей, стала пандемия. Ускорение инфляции фиксируется в этом году не только в России, но и во многих других странах, например, в США и Германии», – отметил эксперт.
Влияние пандемии ощутили на себе и жители Красноярского края, особенно во время жестких противоэпидемических условий. Тогда люди сократили свои покупки и приобретали только самое необходимое, из-за чего цены на товары и услуги почти не росли.
Чтобы поддержать спрос и экономику в целом в условиях пандемии, Банк России несколько раз снизил ключевую ставку до ее исторического минимума – 4,25% годовых.
Вслед за ней снизились ставки по кредитам и депозитам и для людей, и для предприятий. Кредитование населения и бизнеса увеличилось, объем банковских вкладов сократился. Кредиты, прежде всего потребительские, люди смогли потратить на приобретение отложенных нужных им товаров.
Сейчас же происходит обратная ситуация – поскольку эпидемиологическая обстановка находится в более или менее спокойном состоянии, то покупательская активность выросла, спрос увеличился и опередил возможности нарастить выпуск товаров.
«Как следствие, цены растут быстрее. В условиях повышенных проинфляционных рисков Банк России начал с марта 2021 года поднимать ключевую ставку, в сентябре ее значение составило 6,75% годовых. Я уже говорил, что за этим следует: банки поднимают процентные ставки как по кредитам, так и по депозитам. Спрос населения на кредиты начинает снижаться, а за ним и совокупный спрос. На его ограничение повлияет и повышение привлекательности вкладов. Банки уже сейчас подняли ставки по ним. Это стимулирует сберегательную активность населения. Люди будут копить на дорогие покупки или отпуск, а не приобретать товары и услуги в кредит», – прокомментировал Сергей Журавлев.
Официальная статистика, а именно Росстат, отслеживает цены по потребительской корзине, в состав которой входит более 550 товаров и услуг. Некоторые из них могут дорожать, другие – дешеветь, отдельные – не изменяться. Но эти колебания могут значительно отличаться от динамики личной корзины потребителя.
«К примеру, выросли цены на стройматериалы, и это точно заметит тот, кто сейчас строит дачу. Ему будет казаться, что инфляция существенно выше официального значения. Но при этом на неизменные цены или снижение цен люди могут не обратить внимание. Например, в крае яблоки в этом августе стоили на 17% меньше, чем годом ранее, подешевели апельсины, свежие грибы, к августу замедлился рост цен на многие овощи – свеклу, морковь, огурцы, помидоры, чеснок, не менялись тарифы на проезд в городском пассажирском транспорте и пригородных электричках», – сказал управляющий отделением Красноярск Банка России.
Подробную информацию об изменениях цен в крае можно узнать на сайте Банка России в разделе Отделения Красноярск. А оценить личную годовую инфляцию каждый может с помощью «Калькулятора инфляции», размещенного на сайте Финансовая культура.
С ростом цен покупатели сталкиваются постоянно
Эксперт уточнил, что инфляционные ожидания являются лишь одним из факторов, который может влиять на саму инфляцию.
Когда человек старается купить максимум товаров «про запас» сегодня, предполагая, что цены вырастут, он увеличивает спрос, часто неоправданно.
«Пример такого поведения – ажиотажный спрос на гречку, лимоны и чеснок весной прошлого года. Тогда это значительно подтолкнуло цены вверх. А потом они начали снижаться, но не все запасы люди смогли использовать», – подчеркнул Сергей Журавлев.
Поэтому Банк России разъясняет свои решения после каждого заседания Совета директоров Банка России по ключевой ставке. Чем более понятны для людей и бизнеса причины принимаемых решений, тем больше доверия к ним и больше информации для принятия собственных решений.
По прогнозу Банка России, годовая инфляция начнет замедляться в четвертом квартале 2021 года.
С учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция снизится до 4–4,5% в 2022 году и в дальнейшем будет находиться вблизи 4%.
Руководитель Регионального центра финансовой грамотности Сергей Красноусов также отметил, что в условиях роста цен или любого намека на экономическую нестабильность, как было в 2020 году, люди часто стремятся вложить куда-то свои накопления. Зачастую это приводит к еще большему росту цен.
«С точки зрения финансовой грамотности, если вы боитесь потерять деньги, то их нужно не тратить, а инвестировать. Что бы вы ни купили – акции или недвижимость, рост цен будет сказываться и на них тоже. Купленный автомобиль со временем только теряет в цене, а вот стоимость квартиры или даже размер арендной платы, которую вы сможете за нее получать, будет только расти. Мы все привыкли относиться к повышению цен негативно. Но если грамотно подойти к вопросу, то можно остаться в выигрыше», - сказал Сергей Красноусов.
Напомним, что найти ответы на любые вопросы, которые касаются правильного финансового поведения в разных ситуациях, всегда можно найти на портале краевого минфина.