По данным Центробанка, за сентябрь объем вкладов населения вырос всего на 0,2% , в то время как долги россиян перед банками увеличивались всемеро быстрее.
Объем вкладов населения в сентябре вырос на 25 млрд руб. — до 13,1 трлн руб., при этом долги (остаток ссудной задолженности) россиян перед банками увеличились на 177,1 млрд руб. за месяц (до 7,2 трлн руб.) — такие данные приведены на сайте Центрбанка.
Эксперты считают причиной слабого притока вкладов валютную переоценку: россияне крайне редко берут валютные кредиты, но доля валютных депозитов при этом составляет почти 20%. Однако дело не только в этом: сберегательная активность российских граждан снизилась и в целом, несмотря на то, что в ряде банков ставки по вкладам впервые за долгое время стали положительными. При этом сейчас налицо очередная волна «кредитного бума».
Сейчас долговая нагрузка на доходы населения уже выше, чем в предкризисном 2008 г.: отношение платежей к располагаемым доходам населения на середину 2012 г. составило 17% против 16,3% в 2008 г. Скромный приток вкладов не может удовлетворить спрос на кредиты. Кредитный бум опасен и для банков, поскольку происходит на фоне снижения достаточности капитала банков, которое ускорится из-за ужесточения нормативов.
При этом за 9 месяцев текущего года потребительское кредитование (прежде всего необеспеченные высокодоходные кредиты), по данным ЦБ, выросло больше, чем прогнозировалось по итогам года, а годовые темпы роста приблизились к 60%.
Опережающие индикаторы состояния банковской системы подошли к уровню, за которым — 50%-ная вероятность банковского кризиса в течение года, считают эксперты. Уровень ликвидных активов, по ряду оценок, сейчас находится на историческом минимуме, как в середине 1998 г., а достаточность капитала банков — 13,8% при минимально допустимых 10%, причем допустимых для отдельных банков, а не системы в целом.