Как сберегать деньги вдолгую

1 января 2024 года в России была запущена новая программа долгосрочных сбережений (ПДС), позволяющая получить государственное софинансирование при условии заключения договора с негосударственным пенсионным фондом. 

СберНПФ стал первым оператором программы. Первый договор по новой программе долгосрочных сбережений был заключен 16 января, а сегодня в нее вступили уже более 280 тыс. человек, которые сделали взносы на сумму в 2,5 млрд рублей.

На пресс-конференции, посвященной ПДС, старший вице-президент, руководитель блока «Управление благосостоянием» Сбера Руслан Вестеровский и генеральный директор СберНПФ Александр Зарецкий рассказали об особенностях нового инструмента.

В программу заложено несколько опций, позволяющих получать дополнительную доходность и защищенность вложений:

• страхование внесенных средств государственным Агентством по страхованию вкладов в общем объеме до 2,8 млн рублей, что в 2 раза больше, чем по обычным вкладам,
• ежегодный налоговый вычет в размере до 52 тыс. рублей при взносах на сумму до 400 тыс. рублей в год,
• софинансирование со стороны государства в  первые три года действия программы,
• возможность досрочного снятия средств в ряде случаев.

Как отметил Александр Зарецкий, софинансирование со стороны государства осуществляется следующим образом: для тех, чей доход составляет до 80 тыс. рублей, взносы удвоят – на каждые 100 рублей государство добавит еще 100. При доходе в 80−150 тыс. рублей софинансирование составит 50% от внесенной суммы, а при доходе более 150 тыс. государство доплатит по 25 рублей за каждые 100 вложенных рублей.

При этом, уточнил гендиректор фонда, софинансирование ограничено потолком в 36 тыс. рублей в год вне зависимости от количества открытых счетов ПДС. Минимальный взнос для получения софинансирования – 2 тыс. рублей в год.

«Преимущество ПДС в том, что программа не требует вложения больших сумм, – рассказал Александр Зарецкий. – Практика говорит, что можно откладывать вдолгую 5-10% от своего дохода. Даже при средней зарплате в 50 тыс. рублей можно позволить себе откладывать 2,5 тыс. рублей в месяц. И тогда через год вы получите дополнительное софинансирование в размере 36 тыс. рублей плюс налоговый вычет на все взносы».

Он добавил, что при таких условиях

годовая доходность за первые три года участия в программе ПДС будет измеряться двузначными цифрами и составит порядка 25-30%.

«Это даже в сегодняшней ситуации, когда депозиты в краткосрочной перспективе дают доходность в 16% годовых, выглядит очень выгодно, – подчеркнул Александр Зарецкий. – А то, что вы можете делать взносы небольшими суммами или настроив автоплатеж, будет еще и относительно незаметно. Но именно такая мера позволит создавать важную подушку финансовой безопасности».