Красноярцы разочаровались в ипотеке

В России резко перестали брать в ипотеку новостройки, и Красноярский край не стал исключением. Число взятых кредитов за лето сократилось на треть. Людей отпугивают цены и сокращение программы льготного кредитования.

Напомним, по новым условиям с 1 июля ставку льготной ипотеки на новостройки подняли до 7%, а сумму займа урезали до 3 млн рублей. Теперь вместо того, чтобы становиться дольщиками, заемщики предпочитают брать готовое жилье. Такие выводы сделали аналитики ЦИАН.

Красноярцы потеряли вкус к первичке

В июле этого года в России всего 19% ипотек выдали на приобретение строящегося жилья, в августе – 22%. Это минимальные значения за последние пять лет. При этом в июне 2021 года доля новостроек еще составляла 30%, но затем ситуация значительно изменилась.

В Красноярском крае выдача ипотечных кредитов на «первичку» сократилась за лето, с июня по август, на 37%.

Всего в августе было оформлено 677 таких ипотек против 1073 в июне. А размер кредита уменьшился на 8%, следует из данных аналитиков ЦИАН. Похожая картина и по всей России: количество ипотек вернулось к уровню 2019 года.

Как рассказала ДЕЛА.ru заместитель управляющего по розничному бизнесу банка «Открытие» в Красноярском крае Анастасия Супроткина, падению спроса в крае предшествовал большой ажиотаж.

Так, в 2020 году банк выдал жителям региона в три раза больше ипотечных кредитов, чем в 2019-м году. Спрос на ипотеку на новостройки даже превысил спрос на вторичное жилье, составив 54%. Из всех ипотечных кредитов по льготной программе были выданы 40%.

«В 2021-м году спрос на ипотеку продолжает оставаться высоким. Но уже не такой ажиотажный, как мы наблюдали в конце 2020 года. И начиная с весны мы наблюдаем его замедление», – рассказали в банке.

3 миллионов недостаточно

Эксперты отмечают, что  интерес к новостройкам у ипотечных заемщиков резко снизился после сокращения лимита кредитования.

«В 60% городов с населением от 100 тыс. человек новостройки по цене квадратного метра уже дороже, чем на вторичном рынке. Логично, что покупатели чаще выбирают сегмент готового жилья», – говорится в исследовании.

Несмотря на рекордное снижение количества ипотек, объем выданных кредитов  не слишком просел. Ведь из-за роста цен на новостройки одалживать приходится больше. При том, что выбор уменьшился.

«Россияне вынуждены учитывать максимально возможную сумму кредита по льготной ипотеке – выбор новостроек стал меньше», – объясняют аналитики.

у красноярцев свои причины

«Я вижу 3 причины уменьшения спроса: это насыщение спроса, значительный рост средней стоимости квадратных метров и недостаточный объем ликвидного предложения на рынке», – прокомментировала Анастасия Супроткина ситуацию с ипотекой на новостройки в регионе.

Напомним, Красноярский край попал в число регионов-лидеров по росту цен на новое жилье: за год они подскочили на 31%.

По мнению представителя банка, изменение параметров льготной ипотеки с 1 июля как раз не оказало существенного влияния в Красноярском крае, так как большинство жителей региона и так берут кредит на покупку жилья, не превышающий 2,5 млн рублей.

«Поэтому снижение предельной суммы, которую можно взять по госпрограмме, до 3 миллионов, прошло мимо нас. А вот Москва и Питер, да и другие крупные города на западе страны, где средний размер ипотечного кредита значительно выше, «выпадают» из программы», – пояснила Анастасия Супроткина.

Выиграли те, кто рискнул

Если продажи новострек за лето упали по России в среднем на 38%, то на вторичку падение спроса составило всего 6%. И спрос на ипотеку на вторичном рынке сейчас выше допандемийного периода.

В годовой динамике по России число оформленных ипотек на первичном рынке снизилось на 36%, на вторичном рынке – выросло на 5%.

В итоге в выигрыше оказались те, кто взял ипотеку год назад – несмотря на начавшуюся пандемию и все опасения, с ней связанные.

«В годовой динамике переплата сейчас выше на 60%, это 1,19 млн рублей, а ежемесячный платеж – на 23%. В августе 2020 года средняя переплата составила бы 1,99 млн, тогда как сегодняшний заемщик переплатит существенно больше: почти 3,2 млн рублей», – подсчитали аналитики.

Примечательно, что даже по сравнению с августом 2019 года, когда кредиты выдавали на стандартных условиях под 9,35% годовых, переплата по свежему кредиту сегодня оказывается выше на 9%, как и ежемесячный платеж (тоже +9%).

«Ставки по ипотеке увеличиваются, и даже на фоне снижения среднего займа  общая переплата сейчас выше, чем до льготной ипотеки. Впрочем, еще год назад, в августе 2020 года, заемщики, оформившие ипотеку, оказываются в выигрыше – переплата по их кредиту ниже, чем по кредитам, оформленным до пандемии, в 2018-2019 годах», – отмечают эксперты.

Отметим, что программа льготной ипотеки действует до 1 июля 2022 года.